Домклик ипотека снижение ставки

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция | Ипотека онлайн

Домклик ипотека снижение ставки

Домклик страхование — ресурс, разработанный Сбербанком в феврале 2017 года. Покупатели выбирают подходящий вариант жилья, оформляют займ, страховку. На одном портале проводятся все процедуры по приобретению жилой недвижимости.

При оформлении сделки вы можете не присутствовать лично. Посещая сайт Домклик ипотечное страхование, вы экономите на услугах риелтора. Разница колоссальная. Манипуляции от А до Я на сайте обойдутся клиенту примерно в 10 000 рублей.

Риелтор возьмет за работу до 150000 рублей.

Как работает ресурс Домклик?

  1. Покупатель отправляет заявку на ипотечный займ;
  2. сотрудники ЦНС (центра недвижимости Сбербанка), агенты готовят документацию;
  3. кредитный договор и договор купли-продажи подписывается в офисе;
  4. если вас интересует вторичный рынок или вы являетесь участником долевого строительства, то минусуете 0,3 п.

    п к ставке;

  5. сделка регистрируется онлайн;
  6. оригиналы документов приносятся в Сбербанк;
  7. На почту вам пришлют документ купли — продажи и выписку из ЕГРН. Стоимость услуги доходит до 10000 + госпошлина;
  8. оплата производится через безопасный сервис. Вы перечисляете деньги на специальный счет.

    Стоимость услуги — 2000 рублей;

Дополнительные возможности (платные услуги)

  • Домклик предлагает ремонт со скидкой;
  • поиск вторичной недвижимости с цифрой 0,3% к ставке.
  • Если документы прошли электронную регистрацию сделки, то ставка понижается на 0,1%. Это не потолок.
  • Есть возможность еще понизить процент на 0,5%, если оформить страхование жизни через Домклик от Сбербанка.
  • молодая семья так же может рассчитывать на уменьшение ставки на 0,5%;
  • покупателям жилья в новостройке, которые имеют зарплатную карту банка, так же можно получить минус 0,5% к ставке. Если пройдена электронная регистрация, то минус 0,1%. Оформили страховку? Понизили ставку на 1%;
  • снижение ставки от девелопера на 2%. Застройщики предлагают свои привилегии вне юрисдикции банковской структуры. Например, погашают электронную регистрацию (10 000 рублей), если вы пришли со стороны банка.

Рекомендуем к прочтению: Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

Покупка квартиры в залоге Сбербанка в ипотеку Сбербанка

Нюансы регистрации на портале Домклик

Даже если вы найдете квартиру на другом ресурсе, ипотечный займ можно провести через Домклик. Одобрение приходит максимум через 2 -3 дня после предоставления всех копий.

Оригиналы приносятся на процедуру оформления, где и можно увидеть менеджера по ипотеке. Далее, посещение банка, прохождение электронной регистрации и перечисление денег.

Если возникают дополнительные вопросы, менеджер отвечает на них в онлайн — чате. Но нужно быть готовыми:

  • проверка документов может затянуться дольше, чем на пару дней;
  • можно получить отказ, даже если кредит предварительно одобрен;
  • если допустить ошибки в документах, то деньги на счет продавца поступят несвоевременно.

Мы подобрались к главному.

Оформление электронного полиса на сайте Домклик

Нам нужно пройти регистрацию, чтобы попасть в личный кабинет домклик. Можно нажать кнопку и войти через Сбербанк онлайн. Это удобно, так как не нужно держать в голове множество паролей. Второй вариант — создать личный кабинет. Заполняем графы:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты.

На номер смартфона придет код с подтверждением, который вы впишите в поле на сайте. В правом углу горит кнопка «помощь». Есть вопросы? Задавайте.

Если вы заходите со страницы Сбербанка, то приготовьтесь нажать на кнопку «обработка персональных данных». Все, вы вошли на сайт, теперь выбираете тип полиса.

Например, страхование ипотеки в домклик от Сбербанка. Это вкладка «недвижимое имущество».

Заполняете информационное поле, касаемо вашей недвижимости:

  • Дом/квартира;
  • есть ли в здании деревянные перекрытия — да/нет;
  • указываете остаток долга перед банком.

Вам автоматически подбирают предложения, относительно указанной суммы долга. Например, Сбербанк страхование — от 67р в год. Тут же можно скачать образец полиса — Образец страхового полиса Сбербанк на недвижимость Скачать

Также ознакомьтесь с правилами Сбербанк -страхования — Правила Сбербанк Страхования Скачать

Страхование жизни и здоровья на Домклик

Если собираетесь получить страховку жизни и здоровья, то переходите на соответствующую вкладку.

Указываете информацию о заемном лице:

  • Пол;
  • дата рождения;
  • сумма долгового обязательства перед банком. Посмотреть цифры можно в мобильном банке;
  • дата начала нового полиса.

После заполнения всех пунктов, вам предложат оформить первый полис или продлить старый. Если выбираете первый вариант, то жмите — Первый полис.

Это пример заполнения онлайн страхования через Домклик. Кратко расскажем. В программу включены пункты: уход из жизни и инвалидность (1,2 группа). Отвечаете вы на вопросы «да» или «нет».

После успешного завершения опроса, вы указываете дату рождения и сумму кредита не менее 100 000 рублей. Таким образом, рассчитывается цена страхования жизни на Домклик. Нажимаете кнопку «купить».

Всегда можно продлить полис страхования жизни.

Чтобы посмотреть купленный полис, его нужно загрузить. Жмем вкладку. Указываем данные о заемщике:

  • ФИО;
  • телефон;
  • дата рождения.

Электронную почту можно не указывать. Далее отмечается город, в котором вы оформляли займ. Следующий шаг — загрузка документов. У вас на руках должен быть полис по страхованию залога Домклик (если он указан в договоре). Сюда же относится полис по страхованию жизни, квитанция об оплате. Все копии переносятся в специальное зеленое поле. Жмите на кнопку «добавить файлы» и отправить.

Внимание!!! Полис, купленный на сайте, автоматически попадает в Банк. Но если вы оформляете документ через сторонние сервисы, нужно придерживаться политики Сбербанка.

Если не отправить полис страхования недвижимости в Домклик и квитанцию, то вам могут начислить неустойку в виде ½ процентной ставки за каждый день без страховки. Если речь идет о страховании жизни, то банк повысит ставку по кредиту.

Все загруженные скрины обрабатываются банком около 2 — 3 дней. На портале вы можете посмотреть перечень аккредитованных компаний.

Образец электронного страхового полиса жизни Сбербанк Скачать

Резюмируем риски: что будет, если не оплатить страхование жизни по ипотеке в Домклик

  • Если заемщик станет нетрудоспособен или в случае его смерти, ипотека выплачивается членами семьи. Близкие люди могут остаться и без финансов, и без жилплощади;
  • если отказаться от страховки, то процентная ставка по кредиту будет увеличена.

Если не приобрести полис страхования недвижимости:

  • если вы лишитесь жилплощади (взрыв, пожар, потоп), то все равно будете платить банку;
  • в случае отказа от страховки, вы платите неустойку.

Для сравнения цены в другой страховой можно воспользоваться калькулятором ниже.

Как сохранить электронный документ на компьютере

После завершения покупки, полис отправляется на электронный адрес в формате PDF. «Воспроизвести» документ можно с любого гаджета. Так же полис можно распечатать.

Только не забудьте его заламинировать или положить в пластиковый файл. Отличие от бумажного носителя заключается в формате. Вам не нужно идти в банк, стоять очереди и оплачивать полис.

Вы это можно сделать оперативно с помощью сервиса Домклик.

Загружаете скрины документов, перетаскиваете их в специальное поле. Банк их рассматривает и высылает полис. Так же вы загружаете документ со стороннего ресурса. Цифрой носитель имеет аналогичную юридическую силу, как и бумажный образец.

На электронном полисе есть логотип, номер идентификации, данные, название организации. Вы получаете экземпляр сроком на год. Там же на сайте вы можете его пролонгировать. Загружаете документ и прописываете новые графы. Все ссылки мы предоставили в статье. Полис подписывается менеджером с помощью электронной печати.

Если вы продвинутый пользователь, то можете хранить полис на специальном мобильном приложении. Например, на сервисе Wallet. Можно оставить в хранилище -«облаке».

Важно!!! Любой документ, квитанции об оплате переносятся в форму загрузки.

Как отправить полис страхования в Домклик, купленный в другой компании?

  • Заходите на сайт, можно не проходить регистрацию;
  • Ищем раздел «еще» и пункт «страхование»;
  • Жмем вкладку «загрузить»;
  • прописываем название компании, в которой куплен полис;
  • заполняем минимальную информацию;
  • добавляем файлы к заявке;
  • ждем код — подтверждение и вводим его в поле анкеты;
  • заявка уходит в банк.

В заключение

Вас интересует страхование квартиры в Домклик или другой недвижимости, жизни, здоровья? Вы можете купить полис в электронном виде или загрузить уже купленный через портал Домклик.

Оцените автора (1 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/domklik-straxovanie-ipoteki-onlajn-instrukciya.html

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году

Домклик ипотека снижение ставки

Граждане РФ, которые ранее приобрели недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокий процент (12 – 16 %), понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами существенно больше.

Проблема в том, что в договоре с кредитной организацией прописано: изменение действующих условий на протяжении всего действия договорного исполнения не предусмотрено. Но банк, хоть и не обязан, предусмотрел возможность снижения ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году.

Особенно это касается молодых семей, которые могут претендовать на широкий список программ господдержки. Как снизить финансовую ответственность по ранее взятым жилищным займам?

Условия снижение процентной ставки по действующей ипотеке

Кредитная организация рассматривает заявки на снижение ставок с условиями:

  • если заемщик застраховал жизнь и объект обеспечения – до 10,9 % годовых;
  • если договорными условиями не предусмотрено обязательное страхование – до 11,9 % годовых;
  • для банковского продукта «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — до 12,9 % годовых.

Так же Сбербанк предъявляет дополнительные требования к снижению финансовой ответствености, такие как:

  • отсутствие задолженностей;
  • общий остаток задолженности составляет более 500 тыс. рублей;
  • срок действия договора не менее 1 года;
  • жилищный займ ранее не подвергался реструктурированию.

Сбербанк не будет рассматривать заявление, если не будут выполнены все вышесказанные условия. Рассмотрение изменений условий договора производится только с учетом представленных требований.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Сбербанк обязан принять заявление о снижении процентов, но существует ряд причин, по которым вы сможете воспользоваться услугой. Когда стоит обратиться в банк:

  • заемщик на сегодняшний день является участником госпрограммы, по которой предусмотрено снижение процентов;
  • ухудшенное финансовое состояние и прочие финансовые трудности (потеря или смена работы).

Кредитная организация после рассмотрения заявки может предложить несколько вариантов улучшения условий, такие как:

Все представленные варианты решения проблемы более чем законны, окончательное решение остается за банком, плательщику необходимо только разобраться – выгодно ли будет воспользоваться данным предложением.

Рефинансирование ипотечного кредита

Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций. Сбербанк рассматривает рефинансирование собственных кредитов только в случаях:

  • автокредита;
  • потребительского займа;
  • в виде исключения – жилищный кредит.

Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета.

Так же Сбербанк соглшается на уступки своим надежным клиентам, и анализирует заявки на рефинансирование собственного жилищного кредита, тем самым вы сможете добиться снижения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка в 2019 году. Если подойти к вопросу с правильной стороны то, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.

Реструктуризация долга

Если вы решились на реструктуризацию долга, стоит хорошо подумать и решить – нужно ли это делать? Банки с охотой идут на реструктуризацию, опять же если у вас хорошая кредитная история, но что понимается под словом «реструктуризация»?

В случае реструктуризации вы заключаете с банком дополнительное соглашение к действующему договору. Сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже, но ставка останется неизменной.

Все это происходит за счет увеличения срока действия кредитного договора, переплата неизбежна, но если вы готовы к дополнительным расходам, за более долгий срок пользования кредитными средствами, то реструктуризация однозначно верный выбор.

Участник госпрограмм от Сбербанка

В России весьма сложная экономическая ситуация, поэтому государство запускает специальные программы господдержки для тех, кто взял ипотеку. Программа была несколько раз приостановлена из-за отсутствия доступных денежных средств, но в 2017 году была возобновлена в новой редакции:

  • уменьшение общей финансовой нагрузки по долгу до 30 %, не более 1500 тыс. рублей;
  • уменьшение суммы ежемесячного взноса в 2 раза (действует 1,5 года);
  • рефинансирование ипотечного валютного займа в рублевый.

Но не все граждане смогут надеяться на поддержку государства, к лицам, которые смогут воспользоваться госпрограммой, относятся:

  • инвалиды, родители и опекуны несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями;
  • участники военных действий;
  • семьи с несовершеннолетними детьми, которые состоят на стационарной форме обучения.

Так же государственной поддержкой считается использование материнского капитала в счет погашения задолженности с учетом уменьшения срока или размера ежемесячного платежа.

Важно помнить, что когда вы уменьшаете срок пользования кредитными средствами, то размер ежемесячного платежа остается неизменным, но переплата становится существенно меньше.

Снижение процентной ставки по ипотеке через суд

Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.

Условия снижения процентной ставки Сбербанка по действующей ипотеке в 2019 году лояльны и доступны, поэтому прежде чем обращаться в суд, попробуйте другие меры по уменьшению процентов.

Если на лицо выявленный факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика.

Сбербанк пользуется репутацией солидного и надежного учреждения, к каждому клиенту банк подходит индивидуально, поэтому нарушения условий нечастый случай.

В период судебного разбирательства, истец обязан вносить ежемесячный платеж согласно условиям договора. В противном случае будут начисляться штрафные санкции и испорчена кредитная история.

Список документов для понижения процентной ставки

Для оформления заявления на снижение финансовой нагрузки по договору ипотеки потребуется сбор небольшого пакета бумаг:

  • договор, заключенный с кредитной организацией;
  • справки о подтверждении официального дохода;
  • выписка по форме банка по остатку займа;
  • выписка из Росреестра.

После того, как вы составили заявку на изменение условий договора, банк принимает решение. Если решение положительное вы получите новый пакет документов, в котором будет дополнительное соглашение к договору или новый договор (в случае расторжения и заключения нового договора) и график выплаты помесячных платежей по договору.

Как снизить процентные обязательства если родился ребенок

Правительство РФ помогает молодым семьям, это связано с решением вопроса демографического кризиса. Для этого в Сбербанке представлена программа «Молодая семья», которая оказывает существенную помощь в покупке жилья.

Если во время действия жилищного кредита в семье появляются дети, вы можете претендовать на снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году.

Специфика госпрограммы «Доступное жилье»

По представленной госпрограмме молодые семьи получат право снижения платежей и процентных обязательств после появления на свет первого, второго и следующих детей. Но, как и в любой программе, здесь банк выдвигает определенные требования:

  • возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет включительно;
  • общая площадь жилой части не более 15 кв.м. на каждого, официально прописанного, члена семьи.

Дополнительной возможностью стало использование материнского капитала, до истечения 3-х летнего возраста ребенка. С помощью сертификата вы можете отчасти или целиком уменьшить денежную нагрузку.

В любом случае, даже появление первого ребенка, дает возможность снижения не только процентных обязательств, но и уменьшения суммы основного долга. Второй ребенок получает государственный сертификат, а появление третьего – практически полностью снижает остаток по основному долгу.

Какую помощь предоставляет Сбербанк

Не все знают, что существует несколько категорий граждан, которые могут воспользоваться специальными льготными условиями и предложениями банка. Существует несколько способов снижения денежной нагрузки в процессе выплаты по ипотеке:

  • Списание части задолженности. Появление на свет первого ребенка делает доступным оформление субсидии на стоимость 18 кв.м. площади. Расчет производится по рыночной стоимости. Аналогичное списание произойдет и с появлением второго ребенка. А последующие, подарят молодой семье до 100 % списания суммы основного займа.
  • Отсрочка платежа. Если в семье родился второй ребенок, Сбербанк может предложить отсрочку платежа без начисления процентов до трех лет. При появлении на свет третьего ребенка, отсрочка составляет до пяти лет. Если последующий ребенок родился в период отсрочки за второго ребенка, то срок продлевается еще на 5 лет.
  • Госсубсидирование. В каждом регионе существуют различные программы субсидирования для молодых семей. Например, губернаторские выплаты за появление первого, второго и последующих детей. Все эти субсидии можно направить на погашение ипотеки. Для семей с ограниченным бюджетом за появление на свет ребенка в период после 01.01.2018 года назначены выплаты в размере 15 тыс. рублей до 1,5 лет. Данную помощь можно направить для погашения основного долга по ипотеке.

Так же субсидией считается материнский капитал, который можно использовать в качестве погашения задолженности не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка. Все субсидии, возможно, использовать вне зависимости от того, по какой госпрограмме был взят жилищный займ.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

Снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году после появления ребенка не произойдет автоматически. Вам необходимо собрать определенный пакет документов и обратиться за технической поддержкой в банк или в органы местной власти, где вы подадите заявление на выдачу компенсаций или субсидии.

Только после того, как в органах управления вам предоставят субсидию, банк будет принимать решение о реструктуризации займа, снижении ставки и других условий договора. Срок рассмотрения заявки на изменение условий договора составляет 30 дней. В течение этого времени банк вынесет решение. Какие документы потребует банк от молодой семьи при подаче заявления:

  • паспорта супругов;
  • документальное подтверждение рождения детей или одного ребенка;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • договор, заключенный с кредитной организацией;
  • документы, подтверждающие факт собственности данным объектом недвижимости.

Какие изменения вступили в силу в 2019 году

С начала года для молодых семей, у которых двое и более несовершеннолетних детей, действуют новые выгодные условия. Субсидия рассчитана на снижение процентной ставки до 6 % по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году, но и здесь есть свои нюансы:

  • жилье приобретено у застройщика;
  • субсидия направлена на реинвестирование остатка по существующему кредитному обязательству.

Условие охватывает только те семьи, у которых второй и последующие дети появились в период с 01.01.2018 года. Дети, рожденные до 01.01.2018 года, не включаются.

Итоги

Обычно на практике, уменьшить обязательства по ипотеке достаточно сложно, но все же реально. Важно понимать, что Сбербанк официально не утверждал ни одной программы на уменьшение процентных обязательств по существующим кредитам, но банк дорожит своими клиентами и идет на уступке при соблюдении определенных условий договора.

Заемщики могут претендовать на снижение финансовой ответственности перед банком за счет участия в государственных программах, рефинансировании, субсидировании и других индивидуальных условий, что позволит существенно снизить нагрузку на бюджет семьи.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/snizhenie-procentnoj-stavki-po-dejstvuyushhej-ipoteke.html

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке с помощью сервиса ДомКлик?

Домклик ипотека снижение ставки

Процентная ставка по займам на приобретения жилья очень тесно взаимосвязана со ставкой рефинансирования Центробанка России.

В начале 2015 её подняли с 10% до 17% из-за падения цен на нефть, после чего автоматически увеличились показатели по всем видам кредитования: ипотеки стали оформляться под 13-15%.

Но через 2 года экономическая ситуация стабилизировалась, что привело к снижению базовой ставки. В 2019 она составляет только 7,25%, поэтому изменились и условия по ипотеке.

Покупка недвижимости в кредит по сниженной ставке через сервис ДомКлик становится выгодным решением для большинства клиентов Сбербанка.

Условия снижения процентов

Чтобы банк одобрил заявку на снижение ставки по ипотеке, надо соответствовать определённым требованиям:

  • срок займа от 12 мес. с момента выдачи;
  • хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей и долгов);
  • общая сумма к погашению не менее 500 тыс. р.

Взамен программа предлагает:

  • до 10,9% – если условиями договора предусмотрено страхование жизни и здоровья;
  • до 11,9% – если страховка жизни заемщика в соглашении отсутствует;
  • до 11,9% и 12,9% (со страхованием и без) – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Справка. Существуют дополнительные факторы, которые влияют на снижение процента ипотеки в ДомКлик. Например, оформление сделки через сервис – до 0,7%, покупка квартиры у застройщика (партнёра банка) – до 2%.

Способы понижения процентов через портал DomClick

При обращении в банк по вопросу пересмотра условий ипотечного займа, часто сами сотрудники не обладают всей информацией, и на официальном сайте на эту тему тоже нет комментариев. Но законные способы заявить о своей проблеме и получить результат всё же есть:

  • рефинансировать ссуду;
  • провести реструктуризацию кредита;
  • подать в суд иск, в связи с ухудшением материального положения;
  • стать участником социальных программ (материнский капитал, жилье для военнослужащих, молодая семья и прочее).

Начинать стоит с подачи заявления на портале domclick.ru. Сбербанк обязан дать официальный ответ за запрос, указывая аргументированные причины отказа. Поэтому есть резон использовать все доступные методы, чтобы добиться результата.

На какую недвижимость можно понизить ставку?

Часто в снижении процентной ставки заинтересованы не только те граждане, которые собираются купить, но и те, кто уже приобрел квартиру. Поэтому в сервисе от Сбербанка есть возможность снизить процент по действующей ипотеке.

С помощью ДомКлик заемщики приобретают как вторичное жилье, так и квартиры в проектируемых домах. Они могут воспользоваться услугами риэлтора или самостоятельно согласовать условия сделки. Застройщики, благодаря этому ресурсу, повышают продажи и существенно сокращают издержки.

Какие документы нужно предоставить?

Для подачи заявки на уменьшение финансовой нагрузки по ипотеке, нужно собрать небольшой пакет бумаг:

  • договор, заключённый с банком;
  • справки, подтверждающие официальный доход;
  • выписка по форме банка об остатке займа;
  • выписка из Росреестра.

После одобрения вы можете получить новый пакет документов, где будет дополнительное соглашение или новый договор (при расторжении старого), а также обновленный график ежемесячных платежей.

Советы по снижению ставки через ДомКлик

Банковские организации вправе снижать процентные ставки по контракту, однако это не является их обязанностью по первому требованию. Чтобы увеличить шанс на одобрение, часто задействуют бонусные программы Сбербанка:

  • для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
  • для молодых семей (скидка на 0,5% родителям-одиночкам и супружеским парам, моложе 35 лет);
  • страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных Сбербанком компаний поощряется понижением ставки на 1%);
  • электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно в режиме online, заёмщик получает скидку в 0,3%);
  • от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).

Внимание. Чтобы использовать перечисленные методы, у вас не должны быть рефинансированы другие действующие кредиты, иначе все упомянутые бонусы окажутся недоступны.

Что влияет на решение банка?

Сбербанк выставляет свои минимальные требования к заёмщику, который желает снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик:

  • быть гражданином РФ и проживать на территории страны;
  • регистрация по прописке в регионе расположения банка;
  • возрастные ограничения (от 21 до 75 лет) на момент закрытия кредита;
  • трудовой стаж свыше 12 мес. и не менее полугода на последнем месте работы;
  • наличие созаёмщиков (до 3 привлечённых человек);
  • положительная кредитная история (максимальный срок последних штрафов – 5 лет);
  • платежеспособность (размер ежемесячной выплаты не должен превышать 50% от заработной платы);
  • объёмы совместного дохода супругов (подтверждение документально).

Справка. Положительное решение банка зависит не только от репутации клиента, но и его честности. Не стоит предоставлять недостоверные сведения и подделывать документы.

Сбербанк будет учитывать все возможные риски, поэтому даже информация о том, что заёмщик собирается заняться опасным видом спорта, может стать причиной отказа. Но через некоторое время можно оформить заявку заново – повторное обращение допустимо через 2 месяца.

Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?

При оформлении ипотеки граждане стараются быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения, но данный подход не является правильным. Он увеличивает размер ежемесячных взносов, которые требуют финансовой стабильности от должника.

Максимально допустимый срок позволяет уменьшить платежи, но параллельно возрастает переплата. Поэтому советуют выбирать его так, чтобы выплаты не превышали 30% от ваших доходов.

Сбербанк не назначает штрафных санкций за досрочное погашение и при заключении соглашения лучше брать время с запасом, чтобы финансовые трудности не привели к просрочке, за которую предусмотрены пени.

Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ДомКлика, полагается налоговый вычет – 13% от стоимости. Максимальная сумма сделки, на которую он распространяется – 2 млн.

Если кредит превышает эту планку, то вы можете рассчитывать на компенсацию только 260 тыс. р. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения основного долга – платёж уменьшится в среднем на 2-3 тыс. р.

, в зависимости от объёма займа.

Онлайн-заявка для рефинансирования ипотеки через сервис ДомКлик

Заказ услуг через официальный сервис DomClick предоставляет немало преимуществ.

Можно объединить все имеющиеся задолженности в один кредит (и на общий расчётный счёт), снизить финансовую нагрузку с помощью реструктуризации, упростить сбор документов, а также избежать очередей в МФЦ при регистрации недвижимости.

Вдобавок, вы можете параллельно оформить смежный заём на ремонт или покупку мебели. К рассмотрению каждой заявки банк подходит индивидуально, предлагая оптимальное решение своим клиентам.

Как подать?

Отправить онлайн-заявку на рефинансирование ипотечного кредита довольно просто:

  1. Зайти на сайт ipoteka.domclick.ru и авторизоваться (или войти через личный кабинет Сбербанка).
  2. Перейти на вкладку «Ипотека» – «Быстрый расчёт» и заполнить поля в виртуальном калькуляторе (стоимость, период, остаток долга).
  3. Целью кредита выбрать «Рефинансирование ипотеки другого банка».
  4. Заполнить бланк заёмщика и прикрепить скан кредитного договора.
  5. Дождаться рассмотрения обращения и следовать инструкциям менеджера.

Обычно ответ приходит в течение недели, иногда – уже на следующий день. А в случае одобрения придётся собрать пакет бумаг и лично отнести их в офис банка.

Как узнать решение?

После рассмотрения заявки и проверки всех справок, на портале Дом Клик появится информация по объектам со сниженной ставкой.

Если в этот перечень не попал нужный вариант, то можно связаться с менеджером и уточнить детали. Также о принятом решении клиенту всегда сообщается по SMS с номера 900.

Максимальное время рассмотрения обращений – 30 дней с момента подачи. Проверить статус запроса вы можете на странице личного кабинета domclick.ru.

Какие ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году?

Сбербанк предлагает следующие условия для ипотечных займов:

  • базовый вариант – 9,25%;
  • семьи, у которых больше 2 детей, с господдержкой – 6%;
  • покупка жилья на первичном рынке – от 7,4%;
  • приобретение жилья на вторичном рынке – от 8,6%;
  • строительство дома – 10%;
  • для военнослужащих – 9,5%;
  • реструктуризация кредитов – 9,5%;
  • привлечение маткапитала – от 8,9%;
  • покупка загородной недвижимости – 10%.

В каких банках рф выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать ипотечный кредит можно и в других банках. Чтобы понять, где лучше оформить договор, стоит внимательно изучить программы, сопоставить их и выбрать лучшее предложение. ТОП-5 ведущих финансовых организаций предлагают следующее:

Процентная ставкаМаксимальный срокРазмер выделяемых средств
«Открытие»9,65%30 летдо 30 млн руб., но не выше 90% оценочной стоимости залогового имущества
«ВТБ»9,6%10-30 млн руб. в зависимости от региона, но не более 80% от оценки недвижимости
«Тинькофф»8,5%25 летдо 100 мил. руб.
«Газпромбанк»9,5%30 летдо 0,5 млн руб., но не менее 15% от оценочной стоимости или до 60 млн руб., но не выше 85% от рыночной цены залогового объекта
«Райффайзенбанк»10,25%не более 85% от оценочной стоимости недвижимости

У многих банков есть специальные программы, предназначенные многодетным семьям и военным. По ним можно на выгодных условиях взять как новостройку, так и вторичную недвижимость.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).Либо звоните дежурному юристу на горячую линию:

8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Источник: https://ipoteka-domclick.ru/snizhenie-procentnoj-stavki/

Как снизить ставку по ипотеке?

Домклик ипотека снижение ставки

Для многих семей в России ипотечное кредитование является единственным доступным способом приобрести жилье или усовершенствовать жилищные условия.

Договора с банками заключаются на продолжительный период времени, из-за чего покупки выполняются с большими переплатами. По данной причине клиенты выплачивают кредиторам суммы, которые могут в несколько раз превышать первоначальный займ.

Совсем не вызывает удивлений, что люди стараются снизить процентные ставки по ипотекам и защититься от лишних растрат.

Подробнее про возможность снижения ставки по ипотеке

Специалисты финансовой, экономической сферы делятся советами относительно снижения процентных ставок по ипотеке. Сделать это могут при желании многие заемщики, которые не хотят терять лишние средства при оплате кредитов. Снизить процентную ставку получится, если пользоваться такими простыми советами:

  • Нужно изначально подходить со всей внимательностью к выбору кредитного продукта, кредитора. Рекомендуется посетить банковское отделение, где у клиента имеется зарплатный счет. Там он сможет рассчитывать на получение привлекательных условий кредитования. В свою очередь процентная ставка может автоматически снизиться на пару пунктов.
  • Если брать кредит по ипотеке, важно наличие хорошей кредитной истории. Хорошо, если она будет в том банке, где клиент планирует заключить договор. К примеру, он может взять займ на небольшую сумму или кредитку. После того, как долг погашен в срок, у клиента есть все надежды рассчитывать на жилищное кредитование с пониженной процентной ставкой.
  • При покупке недвижимости следует внести первоначальный платеж. Желательно, чтобы он был максимально надежным. Ставка снизится в том случае, если риски для кредитора сократятся.
  • Рекомендуется заручиться поддержкой платежеспособного поручителя, в роли которого может выступать близкий друг, родственник.
  • Предоставление залога под ипотеку, к примеру, другого объекта недвижимости или авто.
  • Участие в программе «ипотека с государственной поддержкой». Рассчитывая на бюджетные субсидии, можно надеяться на снижение ипотечных ставок. Тем не менее, семья, которая претендует на получение поддержки от государства, обязательно должна соответствовать определенным критериям, а также иметь документацию, которая подтверждает права на льготы.

Зная, как сократить процентную ставку, клиент банка сможет реализовать данные рекомендации на практике. Важно отметить, что совсем не обязательно переплачивать банку. Лучшие найти компромиссные условия сотрудничества и заключить соглашение, по которому каждый ежемесячный платеж будет заемщику по карману.

Когда может понадобиться снижение ставки по ипотеке?

К изменению ставки не всегда ведет ухудшение материального положения семьи, иногда причиной может стать его улучшение. Как правило, на практике выделяются такие причины:

  1. повышен размер заработной платы или уменьшен по причине смены должности, а также сокращения;
  2. в семье появляются иждивенцы, рождаются дети, планируется отпуск по уходу за малолетним ребенком, декрет;
  3. выход на пенсию, получение пособий от государства;
  4. другие причины, которые вызвали изменение состояния материального положения.

При появлении различных финансовых проблем банки готовы предложить такие варианты:

  • увеличение срока, когда должен быть выплачен долг по кредиту на период трех-десяти лет, по причине чего будет уменьшена сумма выплаты на каждый месяц;
  • ипотечные каникулы – отсрочка по выплатам на два года. В течение всего периода времени выполняется выплата процентов. Что касается тела кредита, то основной долг можно будет погасить несколько позже;
  • разработка индивидуального режима по выплатам с учетом особенностей финансового положения человека, который выплачивает долг;
  • возможность оплачивать взносы в счет погашения задолженности за квартал, но не ежемесячно, как установлено по договору с учетом наличия стандартного графика оплаты долга;
  • кредитные каникулы – специалисты банка детально изучают финансовое положение заемщика и все существующие уважительные причины, которые стали основанием для получения данной льготы. При участии в госпрограмме процентная ставка снижается;

Сбербанк предлагает снижать процентную ставку в том случае, если услуга была оформлена в электронном виде. Подробности можно узнать на официальном сайте банковского учреждения. Заемщику выделяется персональный менеджер. Услуги оплачиваются при регистрации. Заявка в Росреестр подается online.

Способы снизить ставку

По-другому рекомендуется действовать в том случае, если кредит оформлен, а банковская организация хочет сократить процентную ставку. Заемщик испытывает разочарование – он поспешил с заключением соглашения. Впрочем, из такой ситуации также имеется выход, поскольку переплата снижается по существующему ипотечному кредиту в том случае, если обратиться в кредитную организацию.

Как же сэкономить на процентной ставке, когда кредит уже получен? Доступны такие схемы ее снижения.

Рефинансирование

Берется «кредит на кредит». Делается это в том банке, в котором оформлялась ипотека. Тогда у заемщика не будет необходимости собирать большой пакет документов, производить оценку недвижимости, теряя на эти процедуры много времени. Обратившись в другой банк, нужно предварительно просчитать и выяснить, будет ли экономия существенной, а заключение соглашения на кредит – выгодным.

Желательно выполнить рефинансирование ипотечного займа, если разница в ставке будет в районе 1%.

Реструктуризация

Данная процедура дает возможность уменьшить/увеличить ежемесячный платеж и выиграть на переплате. Если доход заемщика увеличился, в таком случае стоит подать заявку в банк и приложить к ней документы, которые подтверждают данный факт. Аналогичные действия также проводятся и в случае досрочного погашения – сокращается срок соглашения, производятся выплаты большими суммами.

Начать участвовать в государственных социальных программах никогда не поздно. Если заемщик является членом молодой семьи или поступил на военную службу, он может рассчитывать на субсидии от государства, а также снижение процентов. При рождении второго ребенка будет получен документ на материнский капитал. Данные средства можно использовать, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке.

Суд

Во многих ситуациях нарушителем договора кредитования становится не только клиент, но и сам банк. Если права заемщика не соблюдены или он нашел определенную лазейку в документе, в таком случае ему рекомендуется обратиться в судовую инстанцию.

Грамотный подход к судовому разбирательству позволяет снизить общую переплату по ипотеке. Тем не менее, заемщик обязательно должен быть уверен в личной правоте. В противном случае ему еще придется оплатить судебные издержки.

Стоит отметить, что в момент судовых разбирательств нужно продолжать выплачивать задолженность по кредиту согласно графику, иначе банк в отношении должника будет проводить санкции.

Относительно утраты прав собственности на жилье следует сказать, что некоторые банки обязательно требуют застраховать данный риск на период ипотечного кредитования (где-то на три года – период исковой давности по действительным сделкам). Если же жилье было приобретено в новостройке, то данный титул страховать не обязательно.

Как правило, все тарифы на страховку рисков в первую очередь определяются индивидуально для всех заемщиков.

Страхование любого жилья полностью зависит от тех факторов, какие у здания перекрытия, наличие отделки, общее состояние жилья (техническое) и прочее.

Другие способы

Если квартира покупалась в новостройке, некоторые банки на момент строительства готовы дать ипотеку под достаточно высокую процентную ставку. Заемщик может после ввода нового дома в эксплуатацию оформить документ о собственности, оценить квартиру, застраховать ее и предоставить пакет документации в банк для снижения ставки до 3%.

Шансы на снижение ставки

Несомненно, шансы на понижение ставки есть всегда. В настоящее время доступно огромное количество способов, снижающих проценты по действующему кредиту. Тем не менее, важно помнить, что самым популярным методом является рефинансирование. Кроме того, рождение детей в семье также позволяет экономить на процентах по ипотеке.

Можно ли снизить ставку по уже действующей ипотеке?

Чтобы получить льготы по оплате, нужно подать заявление в банк, в котором будут обосновываться причины изменения ипотечного соглашения. Без данного документа банковская организация не начнет разрабатывать дополнительный договор в рамках существующих программ по рефинансированию, реструктуризации задолженности.

Другой вариант – обращение в организацию, которая функционирует при господдержке (АИЖК). При наличии соответствующей возможности подается заявление на участие в программе господдержки для получения субсидирования, что позволит погасить часть долга. Как правило, деньги передаются банку напрямую, если они были накоплены на определенных счетах, которые финансируются федеральным бюджетом.

В случае соответствия требованиям программы по господдержке заемщик может получить выплату до 20% от общего размера займа. Важно, чтобы недвижимость подпадала под характеристики, которые указаны в правилах. Также должны иметься реальные подтверждения сложившейся сложной ситуации у должника и точное обоснование невыплаты задолженности.

Заемщик может самостоятельно подавать в финансовое учреждение заявление, в котором заключено соглашение ипотечного кредитования. Данный метод снижения процентов крайний, используется в том случае, когда рефинансирование/реструктуризация недопустимы по причине определенных нарушений по соглашению, наличию просрочек, появлению долгов по обязательным выплатам.

Закон о снижении ставки по ипотеке

История с поднятием ключевой ставки с 10,5 до 17 % Центробанком в 2014г осталась позади для ипотечного рынка кредитования.

На заседании в декабре 2017 правительство сократило ключевую ставку на 0,5 пунктов до 7,75%.

Эксперты говорят о том, что в наступившем 2018 году Центробанк будет продолжать снижать ключевые ставки, благодаря чему банки смогут сократить размеры ипотечных ставок, а также увеличить спрос на недвижимость.

По прогнозам специалистов, в будущем рост рынка ипотечного кредитования только продолжится, в частности и благодаря программе государственных субсидий, которая была анонсирована Президентом РФ. Она будет доступна для семей, у которых с 1 января родится второй/третий ребенок. По ожидаемым прогнозам, средняя ставка сократится практически до 8%.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/kak-snizit-stavku-po-ipoteke/

В правах
Добавить комментарий