Налоговый вычет при потребительском кредите

Возврат подоходного налога с потребительского кредита

Налоговый вычет при потребительском кредите

Ежемесячно каждым гражданином нашей страны отдается государству часть собственного заработка в виде подоходного налога. При этом, чем больше заработная плата, тем большей будет сумма налога. Но если вы являетесь заемщиком, то в некоторых случаях у вас есть не только возможность возврата страховки по кредиту, но и возместить этот вид налога.

Возвратить налог по кредиту имеют право только резиденты, имеющие идентификационный номер. Также обязательным условием является то, чтобы работодателем заемщика был уплачен в бюджет подоходный налог НДФЛ, поскольку возвращению из бюджета подлежат лишь зачисленные в него средства.

Для возвращения налога за кредит необходимо до 1 апреля предоставить в налоговый орган годовую налоговую декларацию за прошлый (отчетный) год. При этом заемщик имеет право до 1 марта обратиться в налоговую инспекцию с просьбой заполнить такую декларацию за него, где обязаны бесплатно предоставить услуги по такому заполнению.

Примечание: на практике такие декларации от желающих возвратить налог принимаются лишь до конца года, а больший срок – до 1 апреля – действует в основном для тех, кто вносит подоходный налог в бюджет.

Возврат налога за потребительский кредит

Получение налогового вычета с потребительского кредита невозможно, за исключением того случая, если потребительский кредит является целевым и предназначен именно для покупки жилья (в такой способ нередко приобретаются дома/квартиры на вторичном рынке). Это должно быть четко оговорено в кредитном договоре. Если потребительский кредит был потрачен на покупку жилья, а в кредитном договоре об этом ничего не сказано, то возврат налога невозможен. Возврат налога по автокредиту также не допускается.

Возврат оплаченного налога за ипотечный кредит

Человек, покупающий в собственность недвижимость (квартиру, комнату, дом, земельный участок) по ипотеке, при ее стоимости не более 2 млн. рублей имеет возможность возвратить уже упомянутые 13% от суммы покупки (кредита). При стоимости жилья, превышающей 2 млн.

рублей без учета суммы процентов, вычет от суммы покупки не должен быть более 260 000 рублей. Но, кроме этой суммы можно также получить и 13% от процентов, внесенных по договору кредита.

Для возврата удержанного после приобретения недвижимости подоходного налога потребуется написать заявление на имя начальника ФНС и предоставить в Налоговую инспекцию следующий пакет документов:

  • декларация по налогам на доходы за прошедший год (форма 3-НДФЛ);
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ);
  • документы, которые подтверждают затраты на покупку недвижимости;
  • документы, которые подтверждают права на собственность недвижимости (акт приема-передачи, договор купли-продажи, свидетельство собственности);
  • документы, которые подтверждают оплату процентов (в рублях) по ипотечному кредиту;
  • кредитный договор.

Налоговый вычет при ипотеке при наличии утвердительного постановления ИФНС может осуществляться одним из следующих способов:

  • Путем перечисления денежных средств на банковский счет заявителя (возврат ранее вычтенного подоходного налога).
  • Компенсирование налога по месту работы (некоторое время подоходный налог не будет взиматься с зарплаты).

Возврат налога при кредите на образование

В случае с кредитом на образование налоговый вычет возможен при следующих условиях: если ребенок учится на дневной форме, а его возраст не более 24 лет.

Оформлять возврат подоходного налога разрешено как родителям, так и учащимся, которые на обучение зарабатывают самостоятельно.

Для возврата налога при кредите на образование, кроме заявления, необходимо будет предоставить перечисленные ниже документы и их копии:

  • в зависимости от возраста ученика – его свидетельство о рождении и паспорт родителя или паспорт ученика;
  • заверенная лицензия учебного заведения;
  • документы, подтверждающие внесение оплаты за обучение;
  • договор, который заключен учебным заведением с обучающимся (в нем должны быть определены сроки обучения, форма и стоимость учебы);
  • справка о доходах заявителя (форма 2-НДФЛ).

Следует помнить, что возврат подоходного налога – это право гражданина, а не обязанность сотрудников Налоговой инспекции. Поэтому человек должен самостоятельно предпринимать действия для получения налогового вычета.

И, конечно же, для того чтобы иметь возможность возврата подоходного налога, его изначально необходимо оплачивать, так как любые суммы считаются на основе белой (официальной) части зарплаты, которая облагается налогом.

Налоговый вычет при покупке в ипотеку

Для того чтобы получить налоговый вычет при покупке жилья в ипотеку, предлагаем вам воспользоваться онлайн-сервисом НДФЛка.ру. На нашем сайте вы найдете полную информацию о правилах получения возврата по процентам, список необходимых документов и подробное описание процесса.

Что такое налоговый вычет

Законодательство РФ предлагает льготные условия на приобретение недвижимости – квартиры, дома, комнаты, земельного участка, а также долей от этого имущества. Суть льготы состоит в том, что после покупки и оформления сделки вы имеете право на частичный возврат потраченных денег.

Для того чтообы вернуть налог за ипотеку, необходимо обратиться в налоговые органы и заявить свое право на получение налогового вычета: оформить декларацию 3-НДФЛ и приложить сопутствующие документы.

Зарегистрируйтесь в личном кабинете онлайн-сервиса НДФЛка.ру и получайте в режиме онлайн консультации налогового эксперта

Из чего складывается имущественный налоговый вычет? Ежемесячно ваш работодатель отчисляет в бюджет 13% от вашей заработной платы – подоходный налог. Если перейти на язык налогового законодательства, ваша зарплата – это налогооблагаемая база, которая может быть снижена на размер налогового вычета. За счет этого уменьшается и сумма ежемесячных отчислений в бюджет.

После применения вычета у вас, как у налогоплательщика, образуется излишек по выплаченному в течение года НДФЛ. Вы можете выбрать одну из форм возмещения – получить излишек на счет или же воспользоваться правом не платить налог с зарплаты до тех пор, пока не будет исчерпана вся сумма возврата.

На сегодняшний день налоговый вычет при покупке квартиры и другой недвижимости составляет 2 млн. руб. Это значит, что вы можете вернуть 260 тыс. руб. (13% х 2 млн.) из тех налогов, что вы уже выплатили в бюджет. Если размер вашей годовой зарплаты меньше 2 млн. руб., имущественный налоговый вычет можно распределить на несколько лет.

Важно понимать, что размер возврата не может быть больше налога, уплаченного вами за тот же период. А общий размер налогового вычета не может быть больше стоимости приобретенного жилья.

Пример:

В течение 2017 г. ваша зарплата составила 1,5 млн. руб. За этот период вы (ваш работодатель) выплатили в бюджет 195 тыс. руб. (13% х 1,5 млн.). В 2017 г. вы купили комнату за 500 тыс. руб. Это значит, что по окончании 2017 года вы имеете право подать декларацию 3-НДФЛ и оформить вычет на всю стоимость приобретенного жилья.

Расчет выглядит так:

от 1,5 млн. руб.(ваша зарплата или, другими словами, налогооблагаемая база) вычитается 500 тыс. руб. (стоимость купленной вами комнаты – а как мы помним, вычет составляет до 2 млн. руб., но не более суммы покупки). В результатеналоговая база уменьшается и становится равной 1 млн. руб. (1,5 млн. – 500 тыс.).

Значит, именно с этой суммы вы были должны оплатить налог в 2017 г.: 13% х 1 млн. руб. = 130 тыс. руб. Так как декларация оформляется в следующем году после получения права собственности (в 2018), реально в 2017 г. вами было оплачено 195 тыс. руб. Итого за покупку комнаты вы получите возврат 195 – 130 = 65 тыс.

руб.

Источник: http://info-detectiv.ru/vozvrat-podohodnogo-naloga-s-potrebi

Как вернуть 13 процентов за кредит потребительский общие сведения

Налоговый вычет при потребительском кредите

В Налоговом кодексе Российской Федерации прописано несколько случаев, когда можно осуществить возврат денежных средств, потраченных на налоговые вычеты. Сделать это довольно трудно, так как нужно собрать большое количество документов и выполнить несколько важных условий. Чтобы добиться успеха в этом деле, необходимо знать, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит.

Общие сведения

Для того чтобы понять, можно ли вернуть подоходный налог с потребительского кредита, необходимо подробно изучить статьи законодательства России. В них чётко прописаны все варианты, при которых этот процесс можно осуществить. При этом важно соблюдать все этапы процедуры и проводить их на законных основаниях.

Стандартный размер налога на доходы физических лиц составляет 13%, которые вычитаются из общей суммы прибыли. В последнюю входят такие денежные поступления:

  • заработная плата;
  • дивиденды от акций;
  • доход от сдачи в аренду объектов недвижимости;
  • стипендии студентов;
  • различные виды выигрышей (лотерея, ставки на спорт, розыгрыш денежных призов).

Все эти доходы граждан подлежат налогообложению. Однако вычтенные средства можно вернуть, если прибыль была потрачена на определённые мероприятия. К ним относятся следующие:

  • покупка недвижимости (частный дом, квартира);
  • строительство жилых домов и помещений;
  • обучение себя, детей и ближайших родственников;
  • лечение различных заболеваний.

Возместить можно не только потраченные личные средства, но и налоговые вычеты за потребительский кредит. Однако такую возможность имеют далеко не все физические лица, а только те, которые регулярно выплачивают в государственный бюджет предусмотренные 13%. К таким налоговым резидентам относятся:

  • граждане Российской Федерации;
  • представители других государств, которые ведут официальную трудовую деятельность на территории РФ на протяжении 138 и более дней в году.

Законные способы возврата средств

В Налоговом кодексе России прописано только несколько разрешённых способов возврата налоговых вычетов. Все они требуют соответствия определённым критериям и наличия большого количества официальных бумаг. Чтобы понять, можно ли вернуть с потребительского кредита 13%, которые были вычтены на подоходный налог, нужно тщательно рассмотреть каждый доступный вариант.

Ипотечное кредитование

Большинство банков отводят для ипотеки отдельную категорию займов. Несмотря на это, она является одним из вариантов потребительского кредита. Чтобы получить предусмотренный по закону возврат средств, необходимо соблюдать такие условия:

  1. Купленная квартира или частный дом должны быть оформлены на заёмщика, который ходатайствует о возмещении затрат на уплату подоходного налога. В противном случае не будет никаких законных оснований для рассмотрения этого дела.
  2. При составлении договора о получении кредита обязательно должно быть отмечено, что деньги, полученные в банке, пойдут на приобретение жилого объекта недвижимости.
  3. Возврат средств осуществляется только на сумму, которая не превышает 2 миллионов рублей. Из этого следует, что вернуть можно не более 260 тыс. рублей.
  4. Возможность получения компенсации распространяется только на сумму займа (без учёта процентов).
  5. Если стоимость приобретённого объекта меньше 2 млн рублей, то вернуть налоговые вычеты можно и с другого купленного жилого помещения. При этом расчёты будут вестись только на недостающую сумму.
  6. Если ипотечный кредит оформляется на двух или более заёмщиков, то каждый из них может рассчитывать на компенсацию по своей доле.
  7. В случае смены владельца приобретённой недвижимости заёмщик не лишается права возврата средств от налоговых вычетов.

Налог с потребительского кредита можно вернуть только в том случае, если собрать полный пакет требуемых документов. При отсутствии одного из них, заёмщик лишается права на получение компенсации.

Перечень необходимых бумаг:

  • качественная цветная или чёрно-белая копия паспорта;
  • копия ИНН (индивидуального номера налогоплательщика);
  • справка о заработной плате, составленная по форме 2-НДФЛ;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • оригинал и копия договора о покупке объекта недвижимости;
  • документ о получении прав собственности на купленное жильё (акт приёма — для строящегося дома);
  • одобренный договор с банком, где точно указана цель получения займа;
  • бумага, подтверждающая выплату процентов и погашение части кредита.

На строительство жилья

Возврат средств, потраченных на уплату подоходного налога, возможен только при строительстве жилых объектов недвижимости. Во всех остальных случаях компенсация не предусмотрена. При составлении договора с банком-кредитором необходимо указывать цель получения финансовой помощи. Для того чтобы претендовать на компенсацию 13%, нужно вписывать следующую информацию:

  • приобретение недостроенного объекта;
  • покупка земли, которая будет использована для строительства жилого дома;
  • наём строителей, которые будут выполнять основную часть работы;
  • покупка строительных материалов, необходимых для возведения здания;
  • разработка проекта строительства;
  • подключение жилого дома к системам коммуникации.

Важно избегать формулировок, которые сделают невозможным дальнейшее оформление прошения о компенсации средств. К ним относятся: надстройка и перепланировка дома, монтаж отопительных систем и сантехники в готовой квартире.

Получить полагающие выплаты можно только после подготовки таких документов:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • оформленная налоговой службой декларация 3-НДФЛ;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на объект или землю под строительство;
  • копия индивидуального номера налогоплательщика;
  • копия удостоверения личности;
  • бумаги, подтверждающие заявленные расходы (чек из магазина строительных материалов, договор на услуги организации и другие);
  • заключённый с банком договор, в котором правильно указана цель получения кредита;
  • квитанция, свидетельствующая об уплате процентов по займу;
  • заявление на возврат 13%.

Затраты на образование

Согласно Налоговому кодексу Российской Федерации, получение 13% от кредита на образование возможно только при соблюдении некоторых условий. Максимально возможная компенсация при затратах на собственное обучение составляет 120 тыс. рублей в год, а на образование ближайшего родственника (сын, дочь, сестра, брат) — 50 тыс.

Выплаты от подоходного налога можно получить в следующих случаях:

  • учащийся имеет право сам становиться заёмщиком и получателем компенсации (только в том случае, если у него есть постоянный доход, облагаемый 13%);
  • договор оформляется одним из родителей ребёнка или его ближайшим родственником;
  • возраст лица, на обучение которого берётся кредит, должен быть не более 24 лет;
  • допускается получение выплат учащимся любой формы обучения;
  • учебное заведение имеет официальную аккредитацию и соответствует всем государственным критериям.

Для получения возможности вернуть налоговые вычеты, необходимо в установленный срок собрать требуемые документы. Полный пакет бумаг предоставляется в налоговую службу, где специалисты проверяют их на подлинность и достоверность. В случае отсутствия каких-либо претензий к заёмщику ему выплачивается предусмотренная денежная компенсация.

Перечень документов, которые должны быть переданы в налоговую службу:

  • копия паспорта заёмщика;
  • удостоверение личности учащегося либо свидетельство о рождении (для несовершеннолетних);
  • заверенная государственным нотариусом копия лицензии учебного заведения, подтверждающая его аккредитацию и допуск к ведению деятельности в образовательной сфере;
  • копия договора на контрактную форму обучения;
  • квитанция, свидетельствующая о внесении денег за образование;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • заверенная справка о получаемых доходах 2-НДФЛ;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • заявление на компенсацию подоходного налога;
  • оформленный кредитный договор с заёмщиком.

Оплата лечения

Налоговые вычеты также выплачиваются на кредит, оформленный с целью оплаты лечения. Их размер рассчитывается исходя из затрат на медицинские услуги и покупку лекарственных препаратов. Предусмотренные проценты по потребительскому кредиту можно вернуть через налоговую службу. Для этого в договоре с банком должна указываться одна из следующих целей:

  • собственное лечение;
  • лечение одного или нескольких родственников (дети, братья, сёстры, родители);
  • приобретение дорогих препаратов.
  • собственное лечение;
  • лечение одного или нескольких родственников (дети, братья, сёстры, родители);
  • приобретение дорогих препаратов.

Дополнительно должен указываться тот факт, что полученные средства будут использованы на избавление от серьёзных заболеваний, которые могут значительно повлиять на жизнь и здоровье человека.

Необходимые бумаги для оформления компенсации:

  • заверенная нотариусом копия удостоверения личности заёмщика;
  • оригинал ИНН и его копия;
  • свидетельство о рождении или паспорт больного;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • копия лицензии медицинского учреждения, по которому может вестись их деятельность;
  • документ, подтверждающий оказание медицинских услуг (с точной стоимостью каждой из них);
  • чек из аптеки, доказывающий факт покупки дорогостоящих медикаментов;
  • правильно составленное заявление на возврат денег;
  • копия договора о предоставлении кредита.

Порядок оформления

Для того чтобы без каких-либо трудностей получить предусмотренную законом выплату, её необходимо правильно оформить. При этом важно соблюдать стандартный порядок действий. Он включает в себя следующие этапы:

  1. Заёмщик собирает все необходимые документы.
  2. Затем он передаёт их своему работодателю или в налоговую службу. Первый вариант предусматривает, что владелец компании, где работает заёмщик, не будет вычитать из заработной платы налоговые отчисления. Этот процесс может растянуться на несколько месяцев, так как его продолжительность зависит от размера зарплаты и компенсации. При передаче документов в налоговую службу указываются реквизиты действующей банковской карты (Сбербанка или любого другого финансового учреждения), на которую будут поступать выплаты.
  3. На протяжении 3 последующих месяцев документы рассматриваются и проверяются компетентными представителями налоговой службы.
  4. При принятии положительного решения компенсация выплачивается только через месяц. Если оформление проводилось через работодателя, то выплаты будут поступать в течение 3 лет.

Варианты отказа

В некоторых случаях ходатайствующему лицу может быть отказано в возврате 13% по кредиту. Все возможные ситуации подробно описаны в Налоговом кодексе и закреплены на законодательном уровне.

Отказ может быть получен из-за использования кредитных средств на следующие действия:

  • приобретение домашней техники и мебели;
  • покупка автомобиля или любого другого транспорта;
  • медицинские процедуры, которые не считаются обязательными;
  • туристические путешествия;
  • обучение у преподавателей или в организациях, не имеющих соответствующей государственной аккредитации.

Возврат средств с налоговых вычетов — это довольно длительный и трудоёмкий процесс. Для его успешного проведения нужно не только соответствовать строгим критериям, но и собрать множество документов. Только в этом случае можно достичь нужного результата и получить долгожданную компенсацию.

Источник: https://kreditmoneya.ru/kak-vernut-13-protsentov-za-kredit-potrebitelskiy.html

Возврат подоходного налога по кредиту

Налоговый вычет при потребительском кредите

Ежемесячно каждым гражданином нашей страны отдается государству часть собственного заработка в виде подоходного налога. При этом, чем больше заработная плата, тем большей будет сумма налога. Но если вы являетесь заемщиком, то в некоторых случаях у вас есть не только возможность возврата страховки по кредиту, но и возместить этот вид налога. 

Возвратить налог по кредиту имеют право только резиденты, имеющие идентификационный номер. Также обязательным условием является то, чтобы работодателем заемщика был уплачен в бюджет подоходный налог НДФЛ, поскольку возвращению из бюджета подлежат лишь зачисленные в него средства.

Помните: воспользоваться правом на возврат налога за кредит можно только в течение года, который следует за отчетным. Помимо этого, расходы, понесенные налогоплательщиком, должны быть подтверждены документально. И еще – возврат налога можно получить всего 1 раз в жизни.

Для возвращения налога за кредит необходимо до 1 апреля предоставить в налоговый орган годовую налоговую декларацию за прошлый (отчетный) год. При этом заемщик имеет право до 1 марта обратиться в налоговую инспекцию с просьбой заполнить такую декларацию за него, где обязаны бесплатно предоставить услуги по такому заполнению.

Примечание: на практике такие декларации от желающих возвратить налог принимаются лишь до конца года, а больший срок – до 1 апреля – действует в основном для тех, кто вносит подоходный налог в бюджет.

Возврат налога за потребительский кредит

Получение налогового вычета с потребительского кредита невозможно, за исключением того случая, если потребительский кредит является целевым и предназначен именно для покупки жилья (в такой способ нередко приобретаются дома/квартиры на вторичном рынке). Это должно быть четко оговорено в кредитном договоре. Если потребительский кредит был потрачен на покупку жилья, а в кредитном договоре об этом ничего не сказано, то возврат налога невозможен. Возврат налога по автокредиту также не допускается.

Возврат оплаченного налога за ипотечный кредит

Человек, покупающий в собственность недвижимость (квартиру, комнату, дом, земельный участок) по ипотеке, при ее стоимости не более 2 млн. рублей имеет возможность возвратить  уже упомянутые 13%  от суммы покупки (кредита). При стоимости жилья, превышающей 2 млн.

рублей без учета суммы процентов, вычет от суммы покупки не должен быть более 260 000 рублей. Но, кроме этой суммы можно также получить и 13% от процентов, внесенных по договору кредита.

Для возврата удержанного после приобретения недвижимости подоходного налога  потребуется написать заявление на имя начальника ФНС и предоставить в Налоговую инспекцию следующий пакет документов:

  • декларация по налогам на доходы за прошедший год (форма 3-НДФЛ);
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ);
  • документы, которые подтверждают затраты на покупку недвижимости;
  • документы, которые подтверждают права на собственность недвижимости (акт приема-передачи, договор купли-продажи, свидетельство собственности);
  • документы, которые подтверждают оплату процентов (в рублях) по ипотечному кредиту;
  • кредитный договор.

Налоговый вычет при ипотеке при наличии утвердительного постановления ИФНС может осуществляться одним из следующих способов:

  • Путем перечисления денежных средств на банковский счет заявителя (возврат ранее вычтенного подоходного налога).
  • Компенсирование налога по месту работы (некоторое время подоходный налог не будет взиматься с зарплаты).

Пример:

  • Стоимость приобретаемой квартиры – 4 400 000 рублей.
  • Недостающая сумма, она же сумма кредита – 2 200 000 рублей.
  • Срок кредита – 10 лет.
  • Общая сумма процентов – 1 100 000 рублей.

Расчет: 2 000 000 (максимально возможна для предъявления сумма стоимости жилья) + 1 100 000 (полная сумма процентов) = 3 100 000 рублей. 13% от 3 100 000 – это 403 000 рублей – общая сумма налогового вычета.

Из них 260 000 рублей (13% от 2 000 000) можно возвратить сразу, а остальная сумма – сумма вычета из процентов (403 000 – 260 000 = 143 000 рублей) будет вам возвращена в течение 10 лет по мере их оплаты банку-кредитору.

Возврат налога при кредите на образование

В случае с кредитом на образование налоговый вычет  возможен при следующих условиях: если ребенок учится на дневной форме, а его возраст не более 24 лет.

Оформлять возврат подоходного налога разрешено как родителям, так и учащимся, которые на обучение зарабатывают самостоятельно.

Для возврата налога при кредите на образование, кроме заявления, необходимо будет предоставить перечисленные ниже документы и их копии:

  • в зависимости от возраста ученика – его свидетельство о рождении и паспорт родителя или паспорт ученика; 
  • заверенная лицензия учебного заведения;
  • документы, подтверждающие внесение оплаты за обучение;
  • договор, который заключен учебным заведением с обучающимся (в нем должны быть определены сроки обучения, форма и стоимость учебы);
  • справка о доходах заявителя (форма 2-НДФЛ).

Следует помнить, что возврат подоходного налога – это право гражданина, а не обязанность сотрудников Налоговой инспекции. Поэтому человек должен самостоятельно предпринимать действия для получения налогового вычета.

И, конечно же, для того чтобы иметь возможность возврата подоходного налога, его изначально необходимо оплачивать, так как любые суммы считаются на основе белой (официальной) части зарплаты, которая облагается налогом.

Источник: https://101.credit/articles/kredity/vozvrat-naloga-po-kreditu/

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую? 13 процентов с потребительского кредита

Налоговый вычет при потребительском кредите

В определённых случаях закон предусматривает возможность вернуть налогоплательщику часть уплаченных налогов.

Если гражданин взял потребительский кредит, то получить налоговый вычет возможно только, если заемные средства были потрачены на определённые цели указанные в Налоговом кодексе РФ.

В данной статье пойдёт речь о возможности вернуть часть подоходного налога при потребительском кредитовании.

Налогоплательщик может рассчитывать на возврат налога от кредита, если использовал заёмные средства на определённые социальные цели или на улучшение жилищных условий.

Важно! Вернуть подоходный налог при потребительском кредите, если средства были потрачены на улучшение жилищных условий, возможно только при условии, что в кредитном договоре указано, что средства являются целевыми и могут быть использованы только на улучшение жилищных условий (покупка квартиры, строительство дома).

Социальный налоговый вычет на образование

Итак, налогоплательщик может вернуть часть подоходного налога, если потратил заёмные средства на образование своих детей или своё по дневной форме обучения, если образование было получено в возрасте до 24-х лет.

Важно! Социальный вычет не предоставляется, если образование было оплачено за счёт средств материнского семейного капитала.

При этом данный социальный вычет ограничен максимальной суммой до 50 тыс. р. в год на одного ребёнка для обоих родителей. Например, если налогоплательщик заплатил за образование своего ребёнка в 2015 г. 100 тыс. р., то он сможет вернуть налогового вычета за 2015 г. только 50 тыс. р. в силу прямого указания в законе.

Кроме этого, учебное заведение должно иметь лицензию на соответствующую образовательную деятельность.

Важно! Воспользоваться данным вычетом может также брат (сестра) студента, если он оплатил образование по очной форме обучения за своего брата (сестру) до достижения ими возраста 24 лет.

Социальный вычет на медицинское лечение за счёт средств потребительского кредита

Также налогоплательщик может получить социальный вычет с затраченных заёмных средств, если данные средства были потрачены на лечение гражданина или лечение своих близких родственников (супруга, родителей, детей в возрасте до 18 лет). А также в размере затрат на покупку лекарств.

Данный социальный вычет также имеет ограничение по максимальной сумме возврата – налогоплательщик может вернуть в качестве вычета не более 120 тыс. рублей за один календарный год.

Важно! Если лечение было дорогостоящее в соответствии с перечнем утверждённым Правительством РФ, то налогоплательщик имеет право вернуть в качестве вычета фактически затраченные средства без ограничения максимальной суммы возврата.

Имущественный вычет на улучшение жилищных условий

Кроме этого, налогоплательщик может вернуть уплаченный подоходный налог от потребительского кредита, если кредит был целевым и был потрачен на улучшение жилищных условий заёмщика.

И здесь есть особенности т. к. гражданин может вернуть не только вычет от суммы заёмных средств, но и может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов по целевому потребительскому кредиту.

Например, сумма кредита 1 млн р., в этом случае заёмщик может вернуть 13% в виде основного имущественного вычета (130 тыс. р.). Сумма процентов за пользование заёмными средствами составила 1 млн р., поэтому налогоплательщик может также вернуть 13% от уплаченных процентов (130 тыс. р.).

Важно! При социальном вычете на образование или медицинское лечение можно вернуть подоходный налог только с основной суммы займа. Нельзя получить вычет с уплаченных процентов по потребительскому кредиту на эти нужды.

Порядок получения вычета по потребительскому кредиту

Для получения вычета на образование налогоплательщик должен подать в налоговую инспекцию заявление с приложением следующих документов:

  • свидетельство о рождении и паспорт студента, а также паспорт родителя;
  • заверенная копия лицензии образовательного учреждения;
  • квитанции об оплате обучения;
  • договор о платном образовании;
  • справка о доходах заявителя от работодателя.

При получении вычета за платное лечение в налоговую инспекцию подаются:

  • квитанции об оплате лечения;
  • договор о платной медицинской помощи;
  • квитанции о покупке лекарств;
  • копия лицензии медицинского учреждения;
  • справка о доходах налогоплательщика.

Итак, вернуть уплаченный подоходный налог можно ни с любого потребительского кредита, а только с кредита, потраченного на определённые социальные цели или на улучшение жилищных условий заёмщика.

Данная статья даёт практические рекомендации, как получить социальный и имущественный вычет с потребительского целевого кредита.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: https://dolgi-net.ru/advice/kak-vernut-13-procentov-ot-kredita/

Налоговый вычет при кредите

Налоговый вычет при потребительском кредите

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Налоговый вычет при кредите». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В России официально установленный налоговый сбор на трудовые и иные доходы граждан составляет тринадцать процентов. К последнему типу денежных поступлений относятся дивиденды, прибыль от арендной платы за недвижимость или транспорт, крупные выигрыши и подобное.

От этих денег и отчуждается часть в пользу государства. Несмотря на то, что трудовые налоги платят и иностранные сотрудники, получить налоговый возврат могут лишь резиденты нашей страны.

Чтобы иметь этот статус, в России нужно проживать не менее 183 дней в течение двенадцати подряд идущих месяцев.

К федеральным также относятся налоговые сборы в соответствии со специальными налоговыми режимами: упрощенная система, «вмененка», патент, ЕСХН, раздел продукции.

Официальный налог на доходы граждан (физических лиц) в РФ установлен как 13% от общего дохода.

К последнему относится заработная плата, прибыль от сдачи объектов недвижимости в аренду, дивиденды от акций и другие виды заработка населения.

Этот процент официально трудящиеся и получающие доходы граждане отчисляют налоговым органам. Однако выплаты, перечисляемые по ставке 13% можно вернуть, если были совершены следующие траты:

  • Приобретение жилой недвижимости (квартиры, частного дома, доли в объектах недвижимости);
  • Строительство жилой недвижимости;
  • Получение образования, включая оплату учебы детей и близких родственников;
  • Медицинские препараты и лечение заболеваний, включая стоматологические услуги.

Можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита

Ответ на вопрос это действия, которые бы предпринял специалист для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации, однако, как показывает практика, весьма полезные!

Потребительские кредиты бывают целевыми и нецелевыми: то есть выдаются либо на покупку конкретного товара (это прописано в договоре), либо на любые другие нужды.
При этом, Вы не сможете получить больше, чем заплатили налогов. Например, Вы заплатили за 2012 год 100 рублей процентов по кредиту. 13% от 100 рублей — это 13 рублей.

Вы сможете получить 13 рублей, только если заплатили (или работодатель с Вас удержал) за 2012 год 13 рублей налогов на доходы. Если за 2012 год Вы заплатили налогов только 10 рублей, Вы сможете по итогам 2012 года вернуть 10 рублей. 3 рубля перейдут на следующие годы.

Вычет по процентам по ипотеке, в отличие от некоторых других вычетов, переносится на будущие годы.

Процедура оформления возврата НДФЛ

В ней рассмотрим, от чего зависит налоговый статус, документы для подтверждения, а также нормативную базу для резидентов и нерезидентов.

Российское законодательство предусматривает налоговый вычет за потребительский кредит. Как его оформить – узнаете в этой статье.

Ввиду отсутствия достаточной суммы для покупки товара одним платежом, российские граждане предпочитают пользоваться альтернативным вариантом – оформлять кредит.

К сожалению, не все знают, что при совершении этой процедуры предусматривается возможность получить налоговый вычет за потребительский кредит.

Они утверждаются федеральными органами, но региональные власти имеют право сделать изменения в пределах, установленных законом.

Потребительский кредит — это кредит, который выдается физическим лицам для приобретения различных товаров (мебели, бытовой техники, автомобиля и пр.) или оплаты услуг (ремонта и т.п.).

Можно ли получить налоговый вычет за потребительский кредит

Российское налоговое право содержит понятие компенсации. Она причитается клиентам банков, оформившим займ. Обычно вопрос о компенсации поднимается при ипотечном целевом кредитовании. Поэтому важно знать, можно ли получить налоговый вычет за потребительский кредит, так как подобные ссуды являются нецелевыми.

Если потребительский кредит израсходован на другие нужды, например, на оплату обучения, лечения или другие социальные расходы, тогда можно вернуть 13 % от понесенных расходов.

Поскольку до 01.01.2014 в отношении процентов никаких ограничений по сумме вычета не было установлено, данные расходы принимались к вычету в фактическом размере, поэтому если право на вычет наступило до 1 января 2014 года, то налогоплательщик вправе получить вычет по «старым правилам».

Банки выделяют две разновидности услуги – целевой и нецелевой кредит. Отличие заключается в том, на что будут потрачены полученные средства. В договоре может указываться, что человек приобретает определенную вещь либо этот пункт отсутствует в принципе.

Налоговым вычетом или льготой называется сумма, сокращающая выплаты в казну государства. НК РФ содержит информацию о шести типах вычетов. Два их них считаются узконаправленными и касаются инвестиционных товариществ и операций с ценными бумагами. Оставшиеся четыре более популярны, и воспользоваться ими может практически каждый человек. Разберём подробнее.

Многие россияне приходят в банковские отделения, чтобы получит кредит – денежная потребность особенно остро возникает в период праздников и отпусков.

Многие банки дают решение по кредиту очень быстро, что позволяет уладить на время проблемы с финансами или позволить себе желанную или вынужденную покупку.

Назвавшись груздем, плательщики лезут в кузовок и зачастую, не имеют представление о своей возможности возвратить средства, затраченные на выплаты процентов по потребительским займам. Существует два пути реализации этой возможности: погасить долг в досрочном порядке или получить возврат по налогу.

Второй вариант мы подробно рассмотрим в тексте ниже и разберёмся, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит и кто может это сделать.
Приятно, что государство обеспечивает налоговый социальный вычет за потребительский кредит, потраченный на оплату обучения в высшем учебном заведении.

Можно ли вернуть налог с потребительского кредита

Вы можете вернуть себе деньги, уплаченные государству в виде налогов, либо не уплачивать налог (на определенную сумму). Для этого необходимо получить так называемый налоговый вычет, то есть уменьшить налогооблагаемый доход. Налоговый вычет – это сумма, которая уменьшает размер дохода, с которого взимается налог.

Часто доход, который Вы получаете, — это только 87% от того, что Вы заработали. Потому что 13 рублей из каждых 100 рублей Ваш работодатель (или иной налоговый агент) платит за Вас в качестве налога (налога на доходы физических лиц, иначе называемого подоходный налог).

Именно эти деньги в некоторых случаях Вы можете вернуть себе.

Ответ в данной ситуации звучит категорично – нельзя. Для того, чтобы банк вернул заёмщику положенные тринадцать процентов, заём должен являться целевым, например, для покупки жилья или оплаты лечения.

Проще говоря, деньги, полученные от банка, должны быть затрачены на одну из ситуаций, по которым государство допускает налоговый вычет.

Рассмотрим, что это за ситуации, и какие категории граждан могут претендовать на возврат с кредита потребительского.

Сумма вычета уменьшает так называемую налогооблагаемую базу, то есть ту сумму, с которой у Вас удержали налог. Получить от государства в виде возвращенных налогов Вы сможете не сумму вычета, а 13% от суммы вычета, то есть то, что было заплачено в виде налогов.

Сумма вычета может составить всю сумму фактически выплаченных процентов, но не более 3 млн рублей — лимита вычета. Сумма налога к возврату может составить до 13% от фактически выплаченных процентов.

Если Вы заплатили банку процентов, например, на 100 рублей, Вы можете вернуть 13 рублей.

В России система налогов складывается из трех уровней:

  • местные;
  • региональные;
  • федеральные налоги.

Не существует ограничений по количеству лет вычета. То есть, если Вы, например, выплачиваете ипотечный кредит в течение 20 лет, Вы все 20 лет можете возвращать налоги, по мере того как проценты из запланированных превращаются в выплаченные.

Максимальный размер возврата налога при покупке недвижимости составляет 260 000 рублей, но возврат процентов по ипотечному кредиту делается сверх этого лимита.

Таким образом, если кредит не является целевым, часть расходов на проценты по нему, в любом случае, вернуть нельзя, можно только вернуть часть расходов, непосредственно понесенных на те затраты, по которым действующим законодательством положены налоговые вычеты.

С другой стороны, граждане, имеющие статус индивидуального предпринимателя и работающие по ЕНВД или УСН, не имеют права получить возврат денег по этой категории дохода.

Например, ваш доход складывается из официальной заработной платы на основной работе и прибыли от предпринимательской деятельности с налогообложением по УСН.

Получить компенсацию на целевой потребительский кредит вы сможете только по сумме заработной платы.

Существует возможность возместить траты на лечение. Для большинства болезней сумма ограниченарублей, но есть список исключений, основанный на списке болезней, определённых правительством РФ. Для этого списка вычет происходит на основе процентов от суммы фактических расходов на лечение.

Сбербанк отличается надежностью, лояльным отношением к клиентам и постоянным совершенствованием деятельности. Один из первых банков России он начал продвигать кредиты для граждан в возрасте от 18 лет и преуспел в этом сегменте.

Учитывая то, что в ряде мировых стран процентные ставки ниже, возможность оформить возврат достаточно значима. Процедура нуждается в большой трате времени.

Налоговый вычет можно получить и по стоимости жилья, и по процентам, выплаченным по ипотечному кредиту. Это — два компонента «имущественного налогового вычета».

Порядок получения такой: как правило, сначала возвращают налоги по стоимости жилья, а затем по выплаченным процентам по ипотеке.

Понятие налогового вычета и по каким кредитам его можно вернуть

В группу региональных налогов включают:

  • транспортный;
  • на игорный бизнес;
  • на имущество организаций.

Это одна из форм кредитования, выдаваемого физическому лицу для последующего оформления покупки товаров и услуг. Другими словами, человек может купить мебель, транспортное средство, бытовую технику либо оплатить ремонт в квартире, замену двигателя в автомобиле и так далее.

Согласно законодательству РФ, существует ряд ситуаций, когда по кредиту возможен возврат средств из налогового вычета. Такое право предусмотрено только для налоговых резидентов и доступно по требованию заемщика.

Поскольку уведомление последних об этой возможности не является обязанностью налоговых органов, о том, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита и как это сделать на практике они стараются умалчивать.

На основании этих документов налоговая служба уже способна установить право на налоговый вычет. На этом этапе можно предоставить работодателю соответствующее налоговое уведомление и получать заработную плату в полном размере в пределах полагающегося вычета.

Источник: http://kamsapropel.ru/pravootnosheniya/4914-nalogovyy-vychet-pri-kredite.html

В правах
Добавить комментарий