Райффайзен кредитные каникулы

Как реструктурировать кредиты в Райффайзенбанке

Райффайзен кредитные каникулы

– до 30 тыс. рублей. – с 18 лет. – нужен только паспорт. – без справок и залогов.

– до 30000 рублей. – возраст от 18 до 65 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 100 000 рублей. – возраст от 18 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 100 тыс. рублей. – на срок до 30 дней. – быстрое оформление. – нужен только паспорт.

– до 80 000 рублей. – возраст от 18 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 50000 рублей. – возраст от 18 лет. – на срок от 7 дней до 4 мес. – нужен только паспорт.

– до 30000 рублей. – на срок до 21 дня. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 25000 рублей. – на срок до 30 дней. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 25000 рублей. – на срок до 21 дня. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 20400 рублей. – с 22 лет. – нужен только паспорт. – быстрое одобрение.

– от 1000 до 20000 рублей. – на срок от 7 до 30 дней. – нужен только паспорт.

Никто из нас не застрахован от тех или иных обстоятельств, способных стать препятствием в исполнении финансовых обязательств.

Различные проблемы и ситуации могут привести к дефолту клиентов банковских учреждений с последующими домогательствами коллекторов или судебными разбирательствами, которые в большей степени принимают сторону кредитора.

Чтобы не оказаться в долговой яме со всеми вытекающими последствиями, необходимо при первых признаках снижения платежеспособности обращаться в банковское учреждение, выдавшее кредит, или стороннюю финансовую организацию, с целью реструктуризации или рефинансирования кредита возникшей задолженности.

Многие финансовые институты страны, в том числе и Райффайзенбанк, предлагают программы реструктуризации и рефинансирования. Не все они одинаковы, главные различия в сроках действия договора и процентных ставках.

Что означает реструктуризация кредита?

Это изменение определенных условий в договоре кредитного обязательства, преследующее цель снижения  материальной нагрузки на клиента. Оно гарантированно влечет за собой уменьшение ежемесячных взносов по кредиту или уплату процентов в случае применения «кредитных каникул».

Это предложение подразумевает «заморозку» выплаты по основному долгу на определенное в договоре время, за исключением ставки по процентам. цель банка, выдавшего кредит – любым способом вернуть средства, выданные в качестве займа, поэтому в некоторых случаях они идут на аннулирование имеющихся штрафных или иных санкций, вынесенных за несвоевременное погашение платежей.

Эти и многие другие меры позволяют временно неплатежеспособному заемщику вернуться в изначальный график внесения ежемесячных платежей.

Реструктуризация задолженности в Райффайзенбанке – хороший способ ухода от неприятностей, которые могут возникнуть по разным причинам, приводящим к потере или снижению доходов. Это может быть увольнение с места трудоустройства либо понижение в должности с уменьшением заработной платы.

На платежеспособность влияет состояние здоровья заемщика или близких ему людей. Банки напрямую заинтересованы в том, чтобы клиент вносил платежи, пусть и в меньшем, чем изначально, объеме, поэтому идут навстречу своим клиентам, предлагая реструктуризацию.

Лучше иметь долгосрочного плательщика, чем злостного «уклониста» от обязательств по кредиту и при этом сохранять качество собственного кредитного портфеля.

Заемщик в случае реструктуризации и подписании дополнительных соглашений к имеющемуся договору также получает значительные преимущества, в результате которых может:

  • избежать судебное или иное, включая коллекторское, разбирательство.
  • не допустить изменений в худшую сторону собственной кредитной истории.
  • при благоприятных условиях получить значительную экономию средств (некоторые банки для своих надежных клиентов предлагают услугу по списанию некоторой части основного долга).
  • добиться минимизации ежемесячного планового взноса по предоставленному новому графику погашения, что поможет обезопаситься от дефолта.
  • проститься с неустойкой, начисленной банком за просрочку платежа, и предупредить начало производства службой судебных приставов.

Реструктуризация может стать самым реальным способом разрешения сложных материальных ситуаций, но для этого заемщику придется документально подтвердить причины, в результате которых возникла его временная неплатежеспособность.

Жизненные ситуации могут быть самыми разными, решение по реструктуризации индивидуально к каждому клиенту принимается специалистами банка в течение двух-трех дней. В случае положительности подписываются дополнительные соглашения к существующему договору.

Для рефинансирования составляется новый документ.

Рекомендации по оформлению

Реструктуризация кредита предполагает предоставление определенного пакета документов. С информацией по этому вопросу можно ознакомиться на официальном сайте кредитора. Условия у многих финансовых учреждений схожи и требуют наличие следующих документов:

  • заявления, заполненного по определенной банком форме.
  • действующего общегражданского паспорта.
  • Трудовой книжки (с проставлением пункта об увольнении в случае потери работы после получения займа).
  • справки формы «2НДФЛ» за последние полгода (с места последнего официального трудоустройства в случае увольнения).
  • документа, подтверждающего постановку на учет в центр занятости населения (для уволенных), где указана сумма назначенного пособия).
  • письменное согласие жены/мужа на реализацию программы реструктуризации с изменением пунктов кредитного договора (для ипотечных должников).

Обязательное условие Райффайзенбанка, предъявляемое к клиентам, имеющим задолженность – официальное подтверждение необходимости реструктуризации в силу объективных причин. Заемщик должен доказать, что лояльные меры помогут в определенное время вернуться к изначальному графику и полностью погасить кредит.

Когда нужна реструктуризация?

Большинство банковских учреждений, в том числе Райффайзенбанк, рассматривают реструктуризацию как реальный выход из тяжелого положения людей, внезапно оставшихся без нормальных источников доходов. Этот может быть связано с увольнением, болезнью заемщика или близких ему людей, отпуск по беременности, родам и рождение ребенка, служба в Вооруженных Силах и т.п.

Чаще всего реструктуризация осуществляется бесплатно, за исключением ипотеки – в данном случае расходы возникают при оформлении залоговых обязательств у нотариуса, что является необходимой мерой.

Это считается неоспоримым преимуществом.

Многочисленные заемщики, воспользовавшиеся реструктуризацией и оставившие свои отзывы на специализированных сайтах, в качестве недостатков называют переплату за перевод из валютного кредита в российский рубль и «кредитные каникулы».

Банковские учреждения могут не согласиться на реструктуризацию. В этом случае необходимо заверить отказ и обратиться с заявлением в судебные органы.

Источник: http://pinpay.ru/kredity/rajffajzen-bank/kak-restrukturirovat-kredity-v-rajffajzenbanke/

Райффайзенбанк: реструктуризация кредита физическому лицу

Райффайзен кредитные каникулы

Реструктуризация кредита позволяет существенно снизить нагрузку на семейный бюджет. У заемщика появляется возможность вздохнуть свободно и направить высвободившиеся средства на оплату других расходов либо на досрочное погашение займа.

В каких случаях нужна реструктуризация

Реструктуризация требуется тем заемщикам, у которых резко упали доходы (в связи с потерей работы, понижением в должности или снижением зарплаты) либо выросли расходы (например, в семье появился новый ребенок и пр.).

Реструктуризация поможет:

  • предотвратить просрочку и начисление штрафов;
  • уменьшить расходы заемщика;
  • пережить тяжелый период (например, после увольнения до выхода на новую работу).

Банк готов рассмотреть заявки от всех добросовестных клиентов, которые, опасаясь просрочек по кредиту, заранее обратились в банк с просьбой пересмотреть платеж. Если уже возникли проблемы с оплатой, пересмотр договора также возможен, чтобы избежать продажи залогового имущества или судебной процедуры.

Виды реструктуризации кредита в Райффайзенбанке

В Райффайзенбанке предлагают целый ряд вариантов реструктуризации проблемных кредитов. Самый простой из них это увеличение срока договора. Если вы оформили кредит на 120 месяцев, то его могут продлить на срок до 240 месяцев. За счет этого снизится размер платежа (при сумме кредита в 1 млн. рублей и ставке 14% годовых экономия составит 3 тыс. рублей в месяц).

Популярны также следующие виды реструктуризации:

  • отсрочка платежа (кредитные каникулы, во время которых можно погашать только проценты);
  • смена валюты займа (переход с доллара или евро на рубль);
  • снижения ставки по кредиту;
  • изменение схемы выплат (например, переход с классической на аннуитетную схему).

Еще один способ уменьшить платежи — поменять валюту кредита. Это особенно эффективно в период резкого роста курса, когда нагрузка на валютного заемщика возрастает. За счет перевода кредита в национальную валюту можно избежать дальнейшего роста выплат.

Снижение ставки по кредиту происходит крайне редко (в основном в результате рефинансирования в другом банке). Банк может пойти на встречу клиенту только в случае, если он имеет статус VIP либо у него есть веские причины просить о снижении процентов. Обычно банк уменьшает ставку не более чем на 0,5-1,5%.

Переход на аннуитетную схему погашения кредита (равными платежами) также может помочь выйти из сложной ситуации.

В этом случае в первое время заемщик погашает больше процентов и меньше тела кредита, но зато платежи будут заметно меньше. К примеру, при той же сумме кредита в 1 млн.

рублей и ставке 14% годовых на срок 120 месяцев, при стандартной схеме выплат придется платить 20 тыс. руб. в месяц, а при аннуитетной — уже 15,5 тыс. руб.

В случае реструктуризации кредита может измениться в худшую сторону кредитная история заемщика. Сложнее будет также рефинансировать кредит по более низкой ставке в другом банке, если вдруг возникнет такая потребность.

Особенности процедуры

Для реструктуризации нужно обратиться в Райффайзенбанк и написать заявление. Вместе с кредитным менеджером нужно будет подобрать самую подходящую схему или комбинацию разных вариантов. Например, вполне возможно одновременно и продлить срок кредита, и изменить схему выплат, и даже поменять валюту.

Процедура реструктуризации включает:

  1. Подачу заявки (на сайте по адресу: https://www.raiffeisen.ru/retail/paying_off/restructuring/ или в отделении банка).
  2. Подготовку дополнительного соглашения к кредитному договору или нового варианта кредитного соглашения (в зависимости от выбора схем реструктуризации).
  3. Подписание документов.

После реструктуризации изменение условий выплат происходит уже со следующего месяца. Одобрение заявки или отказ обычно выносятся в течение 3-7 недель. Вместе с заявкой подается также справка о доходах с места работы.

Вся информация о заемщике уже есть в банке. Но для принятия решения ему необходимо заново оценить уровень кредитного риска. Поэтому запрашивается справка о доходах, где будет указано место работы и заработная плата. В заявке нужно описать причины, по которой необходимо внести изменения в договор, а также дату, с которой предпочтительней это сделать и варианты реструктуризации.

Подавая заявку, нужно проанализировать все варианты снижения расходов по кредиту. Возможно, имеет смысл перевести остаток задолженности в другой банк либо воспользоваться государственной программой рефинансирования по ставке 6% годовых (для молодых семей с детьми, родившимися с 2018 по 2022 год).

Важно также помнить, что реструктуризация, в частности увеличение срока выплаты кредита, может увеличивать итоговую переплату. Поэтому прибегать к такой мере стоит только в крайнем случае, когда действительно велик риск допустить серьезную просрочку или вообще нет возможности погашать платежи в прежнем объеме.

Подписание дополнительного соглашения с новыми условиями по кредиту не займет много времени. Главное желание заемщика и согласие банка на реструктуризацию.

по теме

Источник: https://100rur.ru/banki/rajffajzen/restrukturizatsiya-kredita-v-rajffajzenbanke.html

Пример расчета частичного досрочного погашения в банке Райффайзен

Райффайзен кредитные каникулы

Сегодня нет такого человека, который бы никогда не брал кредит или хотя бы не слышал о кредитовании. Но мало людей, разбирающихся в тонкостях платежей, которые они совершают каждый месяц. Из чего они состоят? Откуда что берется? И как можно уменьшить переплату? Попробуем разобраться в данном вопросе

Какие бывают платежи?

Есть два типа — аннуитетный и дифференцированный.Чем они отличаются?Главным отличием дифференцированного является то, что задолженность внутри него фиксированная, а процентная часть снижается. Такой вариант можно использовать тем, кто точно знает, сколько он готов платить.

Переплата здесь значительно меньше, чем при аннуитете.

Однако, мы не всегда можем найти средства, чтобы сразу начать вносить большие платежи.  Поэтому финансовые организации чаще предлагают другой тип – аннуитетный. В этом случае размер внесений не меняется. Он менее выгодный, так как переплата выше.

 Но, тем не менее, он самый распространенный.

Что такое досрочное погашение?

Это выплата всей ссуды раньше, чем это предусмотрено договором. При этом никаких штрафов или комиссий не начисляется (эти условия должны быть прописаны).
Есть две разновидности: частичное и полное.

Частичное — это взнос, который осуществляется помимо оплаты аннуитета.Полное — это внесение сразу всего оставшегося долга на определенную дату.

Надо сказать, что в Райффайзен банке его можно делать не раньше, чем пройдет три месяца.

Выбор варианта погашения?

Сначала выбираем вариант. Определимся, что мы хотим?
Если у нас появились деньги, и мы хотим полностью все закрыть, то окончательную цифру с учетом всех начислений лучше уточнить в банке.

А если на это денег не хватает, то можно оплатить часть. Тогда мы вносим необходимое количество и снова идем в отделение. Подпишем заявление, и выберем способ оплаты. В Райффайзен их два:

  1. Уменьшаются ежемесячные платежи;
  2. Сокращается срок.

После этого получаем новый график.

Рассмотрим пример расчета ЧДП в Райффайзенбанке

Допустим, мы взяли займ 1800000 рублей 29 ноября 2012 года под 13,5% годовых на 10 лет (120 месяцев). Списание по 18 числам каждого месяца, причем, если оно выпадает на воскресение, то переносится на понедельник.Представим эти данные в виде таблицы:
Следует отменить основные правила расчета кредита в данном банке:

  1. При расчете кредита суббота не считается выходным днем. Выходной день только воскресенье. Если платеж попадает на воскресенье, то он переносится на понедельник
  2. Число дней в предыдущем месяце при расчете процентов увеличивается на 1, в новом месяце платежа уменьшается на 1. Это важно при расчете процентов по кредиту
  3. При досрочном погашении кредита гасится только основной долг в любую дату. Проценты при этом считаются как сумма процентов до и после досрочного погашения

Расчет ежемесячного аннуитетного платежа

Для расчета  используем формулу:
ОСЗ — основная сумма задолженности,ПС — процентная ставка.

Если не хотите рассчитывать вручную, то можно это сделать при помощи программы Excel. Там есть специальная функция.

Платеж = ПЛТ (Ставка/12; срок в мес.; -сумма)

Так, в нашем случае, в ячейку вводим такое выражение:

=ПЛТ(13,5%/12;119;-1800000)

где:13,5% – ставка;/ – знак деления;12 – месяцы в году;119 – месяцы, на которые выдан займ (у нас 120) минус 1 (так как сначала платим только %);-1800000 – полученный кредит.

В итоге, он равен аннуитетный платеж 27518,83.

Вычислим первый взнос только проценты

Итак, по договору у нас только проценты. Начисляются они со следующего дня после оформления, т.е. с 30 ноября, по дату списания включительно, и вычисляются так:

В нашем случае получается, что

Рассчитаем второй. Определим проценты и размер погашения долга

Остаток долга у нас не поменялся.

Посчитаем % за второй месяц. Так как 2012 год заканчивается, то мы будем считать в несколько этапов – отдельно за декабрь и за январь.

1) Сначала с 18 декабря по 01 января за 14 дней(18 число включая) (31 — 17 = 14)

2) Теперь за 17 дней(1 января — 17 января, 18 января не включаем):

3) Сложим данные проценты

9295,08+11317,81 = 20612,89

Вот мы и получили процент к уплате

Но нам еще нужно узнать, сколько мы погасим:

27518,83 — 20612,89 = 6905,94

Остаток долга после досрочного погашения:

1800000 — 6905,94 = 1793094,06

Вычислим % за следующий период: 18 января — 18 февраля = 31 день:

На сколько уменьшится остаток ссуды:

27518,83 — 20559,17 = 6 959,66

Запишем все расчеты в таблицу:

Подсчеты четвертого, пятого и остальных платежей производятся аналогично третьему.

Посчитаем досрочное погашение в Райффайзен

Мы решили зачислить 60000 руб. в сентябре 2014 года.

Итак, сколько мы должны положить в этот раз:

27518,83 + 60000 = 87518,83

Остаток к этому времени составит 1637713,92 рублей.

Когда наши деньги спишутся, получим:

1637713,92 — 8741,21 — 60000 = 1568972,71

А в следующем месяце % будут начисляться уже от этой цифры:

Но, если бы мы не внесли больше, то получили бы совсем другой результат:

1637713,92 — 8741,21 = 1628972,71

И % были бы такие:

Таким образом, мы сэкономили 665,75 руб.

Рассчитаем новый платеж

Начислим % с сентября по октябрь за 30 дней:

Срок не изменился, а вот аннуитет уменьшился.

Значит, для того, чтобы его определить, нам нужно посчитать новый размер ежемесячного платежа. Вспомним формулу:

=ПЛТ(13,5%/12;(119-21);-1568972,71),

где:119 — это взносы;21 – это уже произведенные аннуитеты – 1;-1569972,71 — это остаток.Итак, он будет 26506,51.

Тело займа в этом месяце сократится на:

26506,51 — 17409,15 = 9097,36

Внесем все в график:

Последующие рассчитываются по той же схеме, с учетом того, что аннуитет составляет 26506,51 рублей.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/rajffajzenbank_chastichnoe_dosrochnoe_pogashenie/

Что такое кредитные каникулы и как воспользоваться отсрочкой платежа по кредиту

Райффайзен кредитные каникулы

Причиной так необходимой порой передышки по выплате кредита, могут стать вполне уважительные обстоятельства: болезнь, потеря работы, переезд, стихийное бедствие и многое другое. И это лишь короткий список проблем, которые могут внезапно нагрянуть, но которые вполне можно решить, используя кредитные каникулы.

Кредитные каникулы — отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк заемщику на некоторое время. На время каникул заемщик не выплачивает кредит. Бывает три варианта кредитных каникул в банке:

  • Полная отсрочка платежа;
  • Частичная отсрочка платежа;
  • Пересчет суммы кредита за счет перемены валюты кредита (например, рублевый на валютный и наоборот) 

Полная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки является обычным перерывом выплат по кредиту. То есть, заемщик не платит ни ежемесячных платежей, ни процентов по кредиту.

Такой вид отсрочки предоставляется только по уважительной причине. Например, если заемщик лишился работы или серьезно заболел.

Правда, уважительную причину придется подтвердить документально, например, справкой с работы и так далее.

Частичная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки подразумевает составление нового графика ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать платежи во время каникул. Например, можно договориться с банком выплачивать только проценты по займу, или продлить срок погашения кредита, но уменьшить ежемесячные платежи.

Изменение валюты кредита. Временное изменение валюты кредита тоже может стать выходом из трудной ситуации. Это может быть очень выгодным, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублевый), и наоборот — когда растет (если кредит валютный).

Кому можно попросить отсрочку платежа по кредиту

Если документально подтвердить уважительную причину возможной отсрочки платежа, банк с большой долей вероятности пойдет навстречу клиенту и предоставит ему необходимые льготы.

Иногда кредиторы вообще ставят специальные условия для получения кредитных каникул, которые ограничивают круг пользователей этой услуги. Это прибавление в семье, или заключение договора на потребительский займ.

Но обычно кредитор предлагает заемщику самостоятельно выбрать, когда и каким способом клиент будет отдыхать от кредитных выплат.

Не многим клиентам банков вообще известно о существовании возможности уйти на кредитные каникулы. Но постепенно эта услуга находит своих потребителей и набирает популярность. Как получить кредитные каникулы?

  • Позвонить в банк и посоветоваться с кредитным менеджером. Нужно обязательно предупредить о финансовых проблемах и определить возможный вид отсрочки платежа по кредиту;
  • Документально подтвердить необходимость в отсрочке по платежам (например, принести трудовую книжку с соответствующими отметками или справку, в которой сообщается о сокращении зарплаты или обозначен медицинский диагноз);

Кредитор может затребовать какие-нибудь дополнительные документы на свое усмотрение.

  • Написать заявление на кредитные каникулы и подписать все необходимые документы банка о кредитных каникулах.

Кредитные каникулы без причины

Иногда клиенту просто хочется отдохнуть от ежемесячных платежей, чтобы съездить на отдых за границу или спрятаться от городской суеты на даче. Даже к таким желаниям кредиторы относятся с пониманием.

Некоторые банки в подобных случаях предлагают кредитные каникулы, как дополнительную опцию, за которую придется доплатить.

Предоставление банками этой услуги идет на особых условиях, которые везде совершенно разные.

За и против

С одной стороны, отсрочка платежа по кредиту в банке дает возможность не стать должником и избежать судебных разбирательств, но с другой стороны, переплата по кредиту во время каникул будет только увеличиваться.

Величина суммы переплаты будет зависеть от срока предоставления отсрочки по платежам, ведь на протяжении каникул сумма, на которую начисляются проценты, не уменьшается, а проценты уходят банку безвозвратно.

Срок передышки тоже везде различается: от пары месяцев до нескольких лет. Выбор программы отсрочки тоже строго индивидуален.

В заключение отметим, что кредитные каникулы — это временная передышка от кредита, и возвращать деньги банку потом все равно придется.

Можно посоветовать только решать все проблемы во время каникул максимально быстро, иначе долг по кредиту будет расти как снежный ком. А это уже может привести заемщика в суд, а коллекторов к его дверям.

Поэтому нужно оценить свои силы и рассчитать на кредитном калькуляторе сумму ежемесячного платежа уже сейчас, чтобы потом не просить кредитные каникулы. 

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/376727/chto-takoe-kreditnye-kanikuly-i-kak-imi-vospolzovatsya/

В каком банке оформить кредитные каникулы?

Райффайзен кредитные каникулы

Не всегда заемщикам удается производить оплату по займу своевременно. Этому могут служить различные причины — болезнь, потеря работы и пр. В таких ситуациях, кредиторы предлагают своим клиентам воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Как оформляются кредитные каникулы? Какие правила и требования устанавливаются в кредитных учреждениях?

Что такое кредитные каникулы

Данный вид услуги выглядит как реструктуризация кредитной задолженности. Кредитные каникулы в Сбербанке и других финансовых учреждениях получить может каждый.

В практике имеется несколько базовых вариантов получения услуги:

  • условия о каникулах содержатся в кредитном продукте;
  • каникулы представляют собой специальную программу по реструктуризации долга, которую кредитор предлагает в индивидуальном порядке заемщику, при возникновении у него затруднений по исполнению кредитных обязательств.

Предложение по кредитным каникулам со стороны банков легко объяснить — за данную услугу может взиматься дополнительная плата. Услуга каникул является маркетинговым ходом, для привлечения заемщиков, поэтому стоит всегда внимательно изучать условия, на которых она предоставляется, взвесив все положительные и отрицательные стороны.

Условия отсрочки кредита

Выделяется несколько общепринятых условий, на которых банки применяются кредитные каникулы:

  1. Полной отсрочкой считается установление периода, в котором заемщик освобождается полностью от погашения долга, включая уплату процентов.
  2. Частичная отсрочка устанавливает на период, в течение которого допускается не выплачивать основной долг. Погашению подлежат только проценты по займу.

Банки могут разрабатывать индивидуальные условия для клиентов, с учетом конкретных кредитных продуктов. Кредитные каникулы в ВТБ 24 можно получить на выгодных условиях. Но всегда сравнивайте предложения каждого финансового учреждения.

Каким клиентам может быть предложена услуга

Многие кредиторы, перед предоставлением услуги «кредитные каникулы», требуют от клиента предоставления обоснования получения такой отсрочки.

Отсрочку могут получить заемщики, имеющие серьезные обстоятельства, к которым относятся:

  • наступление тяжелой болезни или приобретение инвалидности;
  • появление в семье ребенка;
  • у заемщика появилось обязательство по уходу за тяжелобольным родственником;
  • произошла смена работы, связанная с переездом;
  • потеря работы;
  • увольнение.

Помимо этого, для получения услуги отсрочки, заёмщика должен отвечать следующим требованиям:

  • отсутствие просрочек;
  • займ не должен быть реструктурированным.

Важно обратить внимание, что многие банки отказывают в предоставлении рассрочки, если такая услуга не предусмотрена заключенным кредитным договором.

Получение кредитных каникул по кредитной карте

Заемщики имеют возможность получения отсрочки не только кредитам, но и кредитным картам. Условия предоставления каникул по картам ни чем не отличается от потребительских или ипотечных займов.

Кредитные каникулы в Тинькофф банке могут показаться выгодным предложением. Но сначала следует узнать про условия в других финансовых учреждениях. Как оформить кредитные каникулы — примеры крупных банков

Каждое кредитное учреждение может разрабатывать собственные варианты предоставления услуги «кредитные каникулы». Ниже рассмотрены условия отсрочек по платежам от наиболее популярных и востребованных банков.

Каникулы в Сбербанке

Подать заявление можно на официально сайте банка, заполнив небольшую анкету.

Из документов в банк потребуется предоставить:

  • заявление;
  • подтверждение потери работы;
  • медицинская справка, если речь о проблемах со здоровьем;
  • свидетельство, подтверждающее наличие появления ребенка;
  • справки о доходах или иные документы, указывающие на снижение заработка заемщика.

Перед подачей заявления, заемщику следует внимательно изучить представленные на сайте банка информацию, кусаемую предоставления услуги «кредитные каникулы». Заявление о кредитных каникулах рассматривают 5−10 дней.

Клиентам банка ВТБ, для получения услуги отсрочки, необходимо придерживаться следующих правил:

  • заемщик своевременно, в течение полугода. Вносил платежи по кредиту;
  • оформление отсрочки допускается один раз за полгода;
  • клиент должен иметь веские основания для предоставления каникул.

Услуга является платной и составляет не менее 10% от суммы ежемесячного платежа. Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24 расскажут подробнее в банке.

Как получить отсрочку в Райффайзенбанке

Банком учитываются сложные моменты в жизни клиента, и если заемщик добросовестно выполнял свои кредитные обязательства, то кредитор идет ему на встречу, предоставляя услугу «кредитные каникулы» или, иными словам, реструктуризацию.

На какие виды помощи может рассчитывать заемщик:

  • увеличение срока кредитования — максимум на 36 месяцев, для ипотечного займа — до 60 месяцев;
  • отсрочка выплат — не более чем на 6 месяцев, по ипотеке — до 9 месяцев.

В последнем варианте сохраняется обязательство по ежемесячному внесению процентов по кредиту и прочих имеющихся комиссий.

Кредитные каникулы в Тинькофф Банке

Кредитные каникулы в данном банке подразумевает внесение изменений в заключенный договор займа. Периоды отсрочки будут отличаться в зависимости от длительности действия договора:

  • если займ оформлен на год, то отсрочка дается на один расчетный период;
  • если обязательство рассчитано на срок от двух и более лет, то услугой можно воспользоваться на несколько расчетных периода.

Рассчитывать на получение услуги могут заемщики, которые действительно заинтересованы в том и могут подтвердить, что им требуется время для стабилизации финансового положения.

Кредитные каникулы Альфа Банк

Заемщик, желающий получить отсрочку по кредитным обязательствам, должен обратиться в ближайший офис банка со следующим пакетом документов:

  • гражданским паспортом;
  • кредитным договором;
  • подтверждением доходов и платежеспособности семьи;
  • заявлением;
  • доказательства снижения доходов.

В заявлении обязательно указывается причина, которая послужила снижению уровня доходов и не возможности дальнейшего исполнения заемных обязательств.

Банк принимает решение в течение одного календарного месяца, после чего с заявителем заключается дополнительное соглашение. Срок предоставления отсрочки зависит от различных факторов и рассчитывается индивидуально.

Банк Москвы — условия получения кредитных каникул

С января текущего года, Банк Москвы и ВТБ24 объединились в единую кредитную сеть — ВТБ. Поэтому, условия по кредитным каникулам общие и представляют следующие условия:

  • возможность отложить 1 платеж — зарплатные клиенты могут воспользоваться отсрочкой с первого платежа по кредиту, иные виды заемщиков — после внесения не менее 3 платежей;
  • отложить 2 платежа — после внесения не менее 6 платежей по займу.

Для получения услуги необходимо обратиться в банк, не позднее чем за 1 день до даты внесения очередного ежемесячного платежа и не ранее чем за 1 месяц до планируемой даты начала кредитных каникул.

Читайте о том, где и как купить еврооблигации частному лицу и как заработать на еробондах

ТОП-4 депозитов от банка «Открытие» тут

Капитализация вклада — что это такое и как правильно выбрать выгодный депозит: http://money-budget.ru/safe/deposits/kapitalizaciya-lada.html

Кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке

В августе 2014 года руководством банка было принято решение о формировании программы под названием «Кредитная реабилитация». Клиенты банка могут воспользоваться ею путем подачи заявки через официальный сайт банка.

Для этого необходимо:

  • зайти на онлайн-сервис «Кредитная реабилитация»;
  • перейти на страницу с формой заявления;
  • заполнить заявление; подтвердить личность с помощью полученного по СМС кода;
  • указать сумму погашения и дату очередного платежа, удобного для клиента;
  • отправить заявку.

Кредитные каникулы предоставляются только в рамках программы «Финансовая защита» — https://www.homecredit.ru/other/usl/prot.php. Оставить заявку можно и при личном обращении в банк, имея при себе подтверждения возникновения затруднительного финансового положения.

«Кредитные каникулы»

Источник: http://money-budget.ru/borrow/credits/kreditnye-kanikuly.html

Как воспользоваться правом на ипотечные каникулы

Райффайзен кредитные каникулы

Закон об ипотечных каникулах вступает в силу 1 августа. Он позволяет заемщику в любой момент обратиться в банк с требованием приостановить или снизить выплаты на срок до полугода, в том числе по выданным ранее ссудам.

Предусмотреть такую возможность предложил президент Владимир Путин в послании к Федеральному собранию. С этого момента до даты подписания им закона прошло чуть больше двух месяцев.

Большинство банков сообщили «Ведомостям», что планируют так же быстро организовать возможность каникул для своих заемщиков.

Однако в законе есть непонятные моменты, признают некоторые банкиры, что может отразиться на заемщике.

Если клиент выберет снижение ежемесячного платежа, размер этого снижения он должен будет обсудить с банком, рассказал один из разработчиков законопроекта. За весь срок кредита заемщик может в любой момент обратиться в банк за обязательными ипотечными каникулами, и один раз банк не сможет ему отказать – если у человека есть основания, предусмотренные в законе.

Однако по договоренности с банком заемщик может выходить на каникулы неоднократно.

«Если вы берете ипотеку во второй раз, а в первый уже уходили на каникулы и в результате успешно вернули кредит, то вряд ли будут препятствия к тому, чтобы уйти на положенные каникулы снова», – объясняет другой разработчик законопроекта и председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Воспользоваться правом на ипотечные каникулы сможет не каждый заемщик. Требовать каникул могут те, кто ранее ими не пользовался, а ипотеку до 15 млн руб. (до установления максимального размера правительством) платит за единственное жилье, при этом оказавшись в трудной жизненной ситуации, следует из текста закона.

«Трудные жизненные ситуации» перечислены в законе: это регистрация в качестве безработного, признание инвалидом I или II группы, утрата трудоспособности на срок от двух месяцев подряд.

Отпуск по беременности и родам, который оформляется на 140 дней с выдачей листка нетрудоспособности, также подходит под этот критерий, уточняет разработчик закона.

К трудным жизненным ситуациям закон относит также снижение среднемесячного дохода за два месяца на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год (при этом ипотечный платеж должен превышать половину нового дохода), и увеличение количества лиц, находящихся на иждивении заемщика (несовершеннолетние члены семьи или члены семьи – инвалиды I и II групп) – одновременно среднемесячный доход заемщика за два месяца должен снизиться более чем на 20%, а ежемесячный платеж по ипотеке – превысить 40% от среднемесячного дохода заемщика.

Если кредит был рефинансирован, это не противопоказание для ипотечных каникул. «Как правило, снижение ставки [ипотечного кредита] оформляется как новый выданный кредит под новый процент, т. е. его условия как бы не менялись», – объяснил разработчик закона.

Попадание в тяжелую жизненную ситуацию придется доказать – подтвердить документально.

В зависимости от ситуации понадобятся справка о регистрации в качестве безработного, справка, подтверждающая факт установления инвалидности, листок нетрудоспособности (в том числе в связи с материнством), справка о доходах заемщика и удержанного налога за этот и предыдущий годы, свидетельство о рождении (усыновлении/удочерении), акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

Другие документы кредитор требовать у заемщика не может.

Чтобы доказать, что жилье единственное, заемщик должен в любом случае предоставить банку выписку из Росреестра. По словам его представителя, владелец недвижимости может получить справку обо всех имеющихся у него объектах в электронном или бумажном виде.

Запросить ее можно на сайте Росреестра или в МФЦ, бумага будет готова за 3 рабочих дня (5 в случае с МФЦ). Выписка платная, стоит 400–1800 руб. в зависимости от количества регионов и типа документа: бумажный или электронный.

Сам кредитор запросить такую выписку в Росреестре не может и будет оценивать только документ от заемщика, говорит директор департамента кредитования розничного бизнеса «Абсолют банка» Елена Ковырзина.

Если у заемщика помимо квартиры в ипотеку в распоряжении есть еще и дача, то ему могут отказать в каникулах. «Кредитору придется установить, относится ли дача к жилому помещению, пригодному для постоянного проживания. В законе сказано, что ипотечная недвижимость должна быть единственным таким жильем», – объясняет Ковырзина.

Все по графику

Банк, получивший от заемщика заявку на каникулы, должен в течение пяти рабочих дней рассмотреть ее и направить измененные условия клиенту.

Кредитор может запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение в тяжелой ситуации, сам заемщик при первоначальном обращении может их не предоставлять.

Возможность попросить подтверждения права на каникулы с помощью документов у банка есть только в течение двух рабочих дней после получения заявки.

По окончании каникул заемщик выплачивает кредит по первоначальным условиям договора, а затем – те платежи, которые он не выплатил во время перерыва. Таким образом, срок ипотеки увеличится.

Большинство опрошенных банков обещают, что переплата за кредит в случае каникул не вырастет. «Платежи, не уплаченные в течение каникул, фиксируются, и заемщик платит по окончании всех выплат согласно договору», – объясняет главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

Не все трактуют закон так однозначно. Из его текста не совсем ясно, как следует составлять график платежей в случае ухода на каникулы, говорит руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина.

«В зависимости от условий кредита и выбранного варианта каникул у клиента может как возникать, так и не возникать переплата, т. е.

начисление процентов за каждый месяц пользования кредитом (даже когда заемщик был на каникулах – «Ведомости»)», – объясняет она, добавив, что за разъяснениями банк планирует обратиться в ЦБ.

Историю не перепишешь

Из кредитной истории заемщика информация об отсутствии платежей во время ипотечных каникул подлежит исключению, следует из текста закона. Однако на самом деле она там будет, просто каникулы не будут ухудшать качество заемщика при скоринге в банках.

«Банк все равно будет видеть, что заемщик брал каникулы, а значит, может сделать и негативный вывод о его надежности», – признал разработчик закона.

Отражение информации о каникулах в кредитной истории заемщика нужно банкам и для того, чтобы знать, уходил ли он уже на каникулы, объясняет он.

«Информация об ипотечных каникулах будет входить в состав кредитной истории, и в теории она может использоваться при построении различных аналитических сервисов, в том числе скорингов.

Банк также будет видеть информацию о каникулах в кредитном отчете потенциального заемщика и, скорее всего, будет ее учитывать при оценке его платежеспособности», – заявил заместитель гендиректора Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Николай Мясников.

При этом факт ипотечных каникул действительно не будет ухудшать индивидуальный кредитный рейтинг заемщика, который рассчитывают сами БКИ, исходя из его платежной дисциплины, обещает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Если заемщик задерживал уменьшенные на время каникул платежи по кредиту, данные об этом в кредитной истории также будут.

Куда пойдут ставки

Введение каникул не отразится на ставках ипотеки, утверждают банкиры. Каникулы коротки, а обращений за ними будет не очень много, объясняет Заботина.

Тем более, банки получат право не ухудшать качество ипотечных кредитов тех заемщиков, которые решат воспользоваться ипотечными каникулами, следует из опубликованного проекта изменений в положение ЦБ (по словам Аксакова, его планируют принять в ближайшие три месяца).

Как правило, ухудшение качества кредита, в том числе из-за реструктуризации, приводит к увеличению резервов – банки могут перекладывать эти издержки на заемщиков.

Ипотечные каникулы приведут к увеличению ставок, как только это явление станет массовым, считают директор департамента ипотечного кредитования СМП-банка Наталья Коняхина и директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко.

С ними согласна ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина: «В случае возникновения значительного спроса на ипотечные каникулы банки могут поднять ставки ипотеки для всех категорий клиентов, закладывая в процент потенциальные операционные расходы на реализацию данной опции.

Массовый «уход» ипотечников на каникулы возникнет в случае ухудшения экономической ситуации в стране».

Однако, по ее словам, уже на горизонте одного-двух лет возможен рост спроса на каникулы в том числе со стороны заемщиков, которые взяли кредит в период недавнего ипотечного бума на волне низких ставок, переоценив свои силы для обслуживания кредита.

Правда, под каникулы попадает ограниченный из-за списка конкретных жизненных ситуаций круг заемщиков, а потому большого интереса к каникулам от них не будет, уверена руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

Спиваков не ждет значительного влияния каникул на выдачу ипотеки.

Продлить каникулы

За полгода, которые можно не платить ипотеку по закону, трудная жизненная ситуация заемщика может не измениться. Например, средний срок поиска работы – 7,6 месяца (данные Росстата за 2017 г.).

Если полгода каникул прошли, а трудности остались, Коняхина советует сообщить об этом банку и решать вопрос индивидуально: «Банк заинтересован в том, чтобы клиент обслуживал кредит, поэтому всегда стремится предложить разные варианты урегулирования вопроса.

Инструментов много: увеличение срока, списание пеней и штрафов, снижение процентной ставки и т. д.». Если кредитор видит, что ситуация должна выправиться в обозримом будущем, то, скорее всего, он пойдет навстречу, говорит Пахаленко.

Временно снизить платеж многие банки готовы и более чем на полгода (по собственным программам): например, в банке Дом.РФ, Промсвязьбанке, «Абсолюте», СМП-банке такая возможность есть на срок до 12 месяцев.

Собственные программы реструктуризации ипотеки есть практически в каждом банке. Наиболее распространенные причины, по словам банкиров: болезнь, рождение ребенка, потеря работы.

Если заемщик больше не может платить ипотеку, то за время каникул он может продать квартиру на своих условиях, отмечает один из авторов закона.

Иначе она может быть взыскана по суду, даже если это единственное жилье заемщика, констатируют банкиры.

Зампред правления «Дельтакредита» Денис Ковалев называет взыскание «последней и крайней мерой», к которой банк прибегает, «если проблему не удалось решить путем реструктуризации или продажи квартиры из-под залога, которые являются единичными».

Неплательщика могут выселить из ипотечного жилья даже если другого у него нет, констатирует юрист юридической компании LDD Анна Попова.

В этом случае заемщик может подать заявление в администрацию города на получение бесплатного жилья из маневренного фонда.

«Гражданин может проживать в таком помещении только до момента, пока банк реализует изъятое жилье, погасит кредит, проценты и остаток вернет заемщику», – предупреждает Попова, добавляя, что реализация имущества может длиться до года.

Выгоды не будет

В Госдуму внесен законопроект, освобождающий заемщиков, выходивших на ипотечные каникулы, от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

Согласно Налоговому кодексу, доходы заемщика, полученные за время ипотечных каникул, в виде разницы между суммой процентов, исчисленных по ставке 2/3 от ставки рефинансирования (сейчас равна ключевой – 7,75% годовых), и суммой реально уплаченных процентов по кредиту облагаются НДФЛ по ставке 35%.

По словам Аксакова, этот законопроект и проект указания ЦБ о резервах должны быть приняты до 1 августа. Также до этого времени правительство должно определиться с максимальным размером кредита, попадающего под каникулы, с учетом региональных особенностей, добавил он.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/05/17/801707-na

В правах
Добавить комментарий