Страховка на всякий случай срок действия

Осаго – всё об обязательном страховании автомобиля

Страховка на всякий случай срок действия

Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) на свой автомобиль

еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Оформляйте ОСАГО заранее, чтобы избежать перерывов в страховании.

Согласно Указанию ЦБ РФ №4723-У дата начала срока действия договора еОСАГО наступает не ранее, чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Рекомендуем планировать покупку заранее, как минимум за 3 дня.

Как работает ОСАГО

Страховая компания оплатит расходы, если в ДТП по вашей вине причинен вред здоровью или имуществу других лиц.

От чего защищает полис ОСАГО

Возмещение ущерба по страхованию ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Вот несколько примеров ДТП, в которых может наступить ответственность владельца по полису ОСАГО и придется оплачивать нанесенный ущерб:

  • Владелец полиса повредил в результате инцидента светофор.
  • Владелец полиса повредил здание или конструкцию.
  • Владелец полиса повредил один или несколько чужих транспортных средств (автомобилей, мотоциклов и др.).
  • Владелец полиса совершил наезд на пешехода, вследствие чего был нанесен вред жизни или здоровью потерпевшего.

Максимальная сумма страховой выплаты

При наступлении страхового случая страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в следующих пределах:

Ущерб жизни и здоровью Ущерб чужому имуществу
не более 500 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.не более 400 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью

В соответствии с Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств возмещению подлежат следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

  • утраченный заработок/доход;
  • расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);
  • дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
    • на дополнительное питание,
    • на протезирование,
    • на посторонний уход,
    • на санаторно-курортное лечение,
    • на приобретение специального транспортного средства,
    • расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего.
  • расходы, связанные с погребением потерпевшего;
  • возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

От чего не защищает ОСАГО

В соответствии с п. 8—9 Правил страхования по полису ОСАГО не возмещается вред, причиненный вследствие:

  • непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Вред, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред, не возмещается.

Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

  • причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
  • причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
  • причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
  • загрязнения окружающей природной среды;
  • причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
  • причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
  • возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
  • причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
  • причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
  • повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
  • возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором);
  • причинения вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

Для расчета стоимости полиса добровольного автострахования воспользуйтесь калькулятором КАСКО.

Если вы совсем недавно за рулем, вам будет полезно знать, чем отличаются два самых популярных полиса автострахования.

ОСАГО КАСКО «Росгосстраха»
Обязательное страхование по закону
Страхуем вашу гражданскую ответственность если вы стали виновником ДТП, то страховая возместит пострадавшему ущерб имуществу и здоровью
Страхуем ваш автомобиль страховая возместит ущерб вашему автомобилю в результате различных событий по вашей или чужой вине
Страхуем от угона
Размер ущерба рассчитывается, исходя из стоимости новых деталей

Если автомобиль следует к месту регистрации ТС, а также к месту проведения ТО ТС (повторного ТО ТС), то можно оформить ОСАГО на 20 дней. При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем или ставить его на учет. На нашем сайте вы можете купить ОСАГО онлайн.

Продлить ОСАГО можно не ранее чем за 2 месяца (60 дней) до истечения текущего полиса. Просроченный договор и эксплуатация автомобиля без страховки ОСАГО грозит наложением штрафа. При перерыве в страховании более 1 года КБМ не меняется (не теряется понижающий коэффициент за безаварийность).

Остерегайтесь мошенников при покупке ОСАГО!

При покупке обычных бумажных и электронных полисов ОСАГО есть риск стать жертвой мошенников. Мы подробно рассказываем о мошенниках и их схемах действий!

ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

Страховые тарифы ОСАГО формируются на основании результатов анализа рисков, статистических данных и оценок экспертов. Страховая компания устанавливает свой базовый тариф в рамках ценового коридора, утвержденного законодательством.

На стоимость договора ОСАГО может влиять КБМ (коэффициент бонус-малус).

Он определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период.

С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора. Значение КБМ сохраняется вне зависимости от смены страховой компании.

Чтобы оформить ОСАГО (или электронное ОСАГО), каждый автомобиль старше 3 лет должен пройти техосмотр и получить диагностическую карту. Данные о прохождении вами техосмотра содержатся в Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД.

Период использования и срок страхования

При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль. Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже — так вы сэкономите.

Срок страхования ОСАГО всегда равен 1 году
янв фев Период использования выбираете вы ноя дек

Только вписанные в полис ОСАГО водители могут находиться за рулем автомобиля! Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.

Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ (коэффициент), который определяет стоимость полиса. Новый страховой класс присваивается водителю каждый год 1 апреля в зависимости от количества страховых случаев по его вине.

Страховой класс водителя КБМ (стоимость ОСАГО)
Первая покупка ОСАГО 3 1 (100%)
с 1 апреля по 31 марта без аварий повышается понижается
с 1 апреля по 31 марта с авариями по вашей вине понижается повышается

При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем

Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис

Полис ОСАГО всегда должен быть в автомобиле. Электронный полис ОСАГО нужно распечатать на цветном или черно-белом принтере и возить с собой.

Если вы купили электронное ОСАГО, то с письмом от «Росгосстраха» на электронную почту вы получите следующие документы:

Источник: https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/osago/index.wbp

/ Налоговое право / Страховка эльдорадо на всякий случай срок действия

Эльдорадо, Сеть магазинов — отзыв

Ситуация сложилась таким образом,что нужен был срочно новый телефон-моя верная эпловская пятерка S требовала очередного ремонта(полтора года работала на ура,но в последние 3 месяца в ремонте была нередко-то аккумулятор то еще что то около этого).

Выкладывать 7к в очередной раз при условии стоимости на вторичном рынке этого телефона немногим больше не захотелось-решила взять 6S-и поновее,и зарядку держит дольше.

Но цена немаленькая,а надо срочно-решилась на рассрочку-до этого с недоумением относилась к людям берущим технику,мебель и вообще все в кредит и естественно сама не брала и обходила стороной кредитные отделы.

Пришла в ближайший эльдорадо,выбрала цвет и начала расспрашивать что и как у консультанта магазина-какие переплаты. Ответ-никаких,только страховка-15%от суммы товара.(до этого,стоит отметить,была в другом эльдорадо где сказали что рассрочка не обязательна,что дешевле в рассрочку(скидка ведь)

Втб страхование телефона страховой случай

» Несмотря на указ Центрального Банка РФ, пятидневный «период охлаждения», когда клиент вправе отказаться от ненужной страховки и потребовать возврата уплаченных денег, работает не всегда.

В адвокатском бюро А2 напоминают, что теоретически «период охлаждения» действует на все программы страхования.

Но в действительности указ ЦБ РФ применяется к отношениям страховых компаний и физических лиц.

И может некорректно отображаться при отношениях между юридическими лицами. И банки зачастую предлагают клиентам присоединиться к договору коллективного страхования.

При этом банк, как юридическое лицо, заключает договор с другим юридическим лицом — страховщиком. В такой ситуации клиент просто застрахованное лицо, и может попасть в историю, желая отказаться от страхования.

ВТБ страхует клиента на месяц, и заявить отказ он может в любое время.

Отзывы об Обслуживании в компании ВТБ Страхование

ОбслуживаниеВсе оценкиСначала проверенные1Софья, Корсаков, 20 авг, 2019Приобрела телефон в Связном через месяц после падения потек экран.

По Заводской сказали что это страховой случай. Через Связной отправила телефон на ремонт по страховке. Через 78 дней телефон вернули обратно без ремонта , по причине, что до меня не дозвонились с сервисного центра. Отправила повторно опять через 74 дня вернули телефон обратно по причине. Обслуживание1atosark, Минусинск, 13 мар, 2019Покупала телефон, продавец навязал страховку от ВТБ.

Расписал ее как красиво. Ну я и повелась.

Я вас умоляю. Это просто лишь бы деньги содрать! Сдала телефон по страховому случаю (перестал блютуз работать).

Они телефон месяца 2 диагностировали.

В итоге вернули мне телефон в том же состоянии в котором я его сдавала. Взяли с меня 300 рублей за диагностику.

ОбслуживаниеБез оценкиАнастасия Шарова, Стерлитамак, 26 февр, 2019Купила телефон самсунг а 5.

Коллегия адвокатов

Хорошо известно, что самый безотказно работающий закон на земле – это закон подлости, когда все происходит не так, как хотелось бы, а наоборот. Забыл зонт или помыл машину – пошел ливень.

Решение предложить покупателям новую услугу принято на основании исследований ее востребованности, а также общих тенденций страхового рынка, который демонстрирует ежегодный рост на 10–15%.

«Значительная часть покупателей уже готова платить за свое спокойствие при покупке техники. Более того, страхование в магазинах востребовано, потому что человеку предлагается нужный продукт в нужное время — когда он принял решение о покупке новой техники и заинтересован в ее защите.

Эльдорадо страховка на всякий случай отзыва — Адвокатский клуб

В процессе эксплуатации любого электрифицированного аппарата может произойти форс-мажор: намокание, возгорание, скачок напряжения.

ВТБ компенсирует потери даже при физическом повреждении, спровоцированном третьими лицами.

Например, если телефон выбили из рук и он разбился. Такие случаи не редки, потому следует тщательнее рассмотреть ВТБ Страхование техники (электроники) — условия 2019, отзывы.

В отличие от

Страховка эльдорадо на всякий случай

Лайфхакер и «Эльдорадо» рассказывают, на какие услуги стоит надеяться, приобретая товар в современном магазине бытовой техники и электроники. Многие сталкивались с неприятными ситуациями, когда гаджет ломался из-за неосторожности.

Например, разбитый экран или залитый жидкостью корпус смартфона гарантируют ощутимый удар по кошельку, зачастую сравнимый с приобретением нового устройства.

То же касается бытовой техники: ремонт холодильника или стиральной машины требует высокой квалификации мастера, а иногда и замены дорогостоящих деталей. Всё это стоит немалых денег. Многие считают, что страхование товара — очевидный обман и способ заставить покупателя заплатить лишние деньги.

Определённые гарантии предоставляются

Страховка «На всякий случай» — CNews

» Представьте, что вы купили стиральную машину в подарок родителям, а потом узнали, что они приобрели её неделю назад.

В этом случае логично обменять покупку на что-то более нужное, например на плиту. «Эльдорадо» даёт такую возможность: товар надлежащего качества можно обменять на другой в течение 30 дней. За этот срок (против 14 дней, предусмотренных законом) вы также можете обменять или вернуть неисправный товар.

Перейти на сайт «Эльдорадо» ¹Рассрочка предоставляется посредством оформления кредита. Кредитное предложение действует с 01.01.2019 и до особого распоряжения о прекращении акции. Первоначальный взнос от 0%. Сумма кредита на срок: 6 мес.

от 1 500 до 200 000 руб., 10 мес.

от 1 500 до 80 000 руб., 12 мес. от 1 500 до 300 000 руб., 24 мес.

от 2 000 до 300 000 руб. Процентные ставки: на 6 мес. 10,32%, на 10 мес. 28,06%, на 12 мес.

23,82%, на 24 мес. 7,45%. Торговая

Страховка экспресс сервис эльдорадо как вернуть деньги после истечения срока

Многие из нас слышали, что при покупке какого-либо товара можно воспользоваться программой дополнительного сервисного обслуживания.

Программы, предоставляющие расширенную программу гарантийного обслуживания или иначе дополнительную гарантию, имеются практически во всех крупных торговых сетях, таких как “М.”, “Эльдорадо” и т.д. Различаются они только условиями, сроком действия, стоимостью и названиями.

В М. предоставляют сертификаты по программе “Быстросервис”. В Эльдорадо предлагают страховку “Экспресс-сервис”.

Но в данной статье мы не будем рассказывать об условиях предоставления дополнительной гарантии на приобретаемые товары.

Ознакомиться с условиями программ Вы можете непосредственно у продавца. Однако, опираясь на пункт 6 данной статьи, магазин также может доказать, что поломка могла возникнуть в результате неверной эксплуатации или ряда других причин, не входящих в условия гарантийного обслуживания.

Источник: http://aurum-exp.ru/strahovka-ehldorado-na-vsjakij-sluchaj-srok-dejstvija-17263/

Страховка эльдорадо на всякий случай срок действия

Страховка на всякий случай срок действия

Перед оформлением специалисты советуют задать себе один простой вопрос и сразу на него ответить: «Что я буду делать, если через несколько дней телефон украдут или он будет разбит по неосторожности?».

Делая выбор, следует также учитывать стоимость страховки и пакет рисков.

Подводя итог, можно отметить, что магазин Эльдорадо предлагает качественную защиту на новый мобильный телефон. Страховка поможет получить деньги, если телефон выйдет из строя или будет украден. Процедура оформления «На всякий случай» происходит в магазине в день покупки товара.

Если вы приобретали сотовый телефон в Эльдорадо со страховкой, предлагаем оставить отзыв. Нашим читателям будет полезно узнать, как покупали защиту и обращались ли за выплатой.

Для всех читателей на нашем портале работает опытный онлайн-эксперт, который в режиме реального времени готов ответить на любой вопрос и помочь в подготовке необходимых документов.

ВСК защитит покупки клиентов «Эльдорадо»

Страховой Дом ВСК запустил продажи полисов «На всякий случай» в сети магазинов «Эльдорадо», входящей в ПФГ «САФМАР» Михаила Гуцериева.

Программа позволяет застраховать цифровую технику от кражи, злоумышленных действий третьих лиц, повреждений, поломок, не покрываемых гарантией производителя, в том числе в результате внешнего механического воздействия, воздействия жидкости, пожара, взрыва.

В отличие от других страховых компаний, ВСК предоставляет специальный сервис: при поломке устройства клиенту не нужно посещать офис страховой компании или искать ближайший сервисный центр, достаточно просто позвонить по телефону горячей линии ВСК и курьер в удобное время и в удобном месте заберет документы и гаджет в ремонт и затем доставит отремонтированную технику.

Мы же предлагаем продукт с комплексной защитой по привлекательной цене. Предложение от «Эльдорадо» более продвинутое, фактически от мирового уровня мы отстаем только в одном – за рубежом страхуют и б/у технику, а мы – только новые электронные устройства в момент покупки», – рассказывает он.

Очень важным условием является отсутствие ограничений на количество обращений в страховую компанию.

Правда, сумма выплат в целом не может превышать стоимость застрахованной техники. Как только она выплачена в объеме, указанном в чеке при покупке, обязательства страховой компании считаются выполненными.

Эта мера введена для того, чтобы не вводить отдельных граждан в искушение заработать на страховке.

Можно купить полис к кредитному товару, оформить его на другого человека, если техника приобретается в подарок.

Многие считают, что страхование товара — очевидный обман и способ заставить покупателя заплатить лишние деньги.

Определённые гарантии предоставляются

Миллион на всякий случай

Страховка на всякий случай срок действия
У вас есть шанс не оставить в наследство долги.

Если больше нечего оставить Fotolia/Victor Koldunov

Закредитованность россиян остается очень высокой: в среднем наши сограждане тратят треть своих доходов на погашение кредитов.

При этом у большинства заемщиков нет понимания того, что все их долги вместе с имуществом унаследуют муж/жена, дети и прочие родственники. Есть ли способ уберечь близких от такого «отрицательного наследства»?

Наследственная масса

Способов уберечь близких от расплаты за ваши финансовые грехи, собственно, два: первый — не брать кредиты и вообще в долг, второй — застраховать свою жизнь хотя бы на общую сумму кредиторской задолженности.

Программы смешанного страхования — накопительного со страховой защитой — позволяют путем небольших взносов раз в год, квартал или даже в месяц накопить, к примеру, миллион на личную пенсию и подстраховаться на всякий несчастный случай.

Составляя договор со страховой компанией, можно выбрать схему, при которой ваша семья получит свой миллион в любом случае.

Если вы доживете до окончания действия договора, то заберете его сами плюс получите дополнительный доход от инвестирования ваших накоплений. Скорее всего, вы к этому моменту уже расплатитесь по кредитам.

Тогда накопленные средства можно будет использовать как личный пенсионный капитал или пустить на реализацию какого-нибудь масштабного проекта — например, построить домик в деревне.

Если случится худшее, то ваши наследники, указанные в договоре как выгодоприобретатели, смогут получить тот же миллион, не дожидаясь истечения положенных по закону о наследовании шести месяцев.

Или даже два миллиона — в случае, если причиной смерти стал несчастный случай и этот риск включен в договор. По истечении срока действия договора ваши наследники получат еще и положенный инвестиционный доход.

Стоит заметить, что вы не обязаны определяться с выгодоприобретателем на старте. И даже если вписали кого-то, можете поменять его в любой момент.

«Если клиент включает в договор несколько выгодоприобретателей, указывая размер доли от страховой выплаты и дополнительного инвестиционного дохода для каждого из них, то страховая компания формирует размер возмещения согласно воле клиента.

Если же клиент не указывал выгодоприобретателей и не разбивал страховую сумму между ними, то и страховая сумма, и дополнительный инвестдоход будут выплачены наследникам по закону», — пояснили Банки.ру в СК «Уралсиб Жизнь».

Однако в этом случае для получения страховой выплаты придется ждать полгода до момента вступления права наследования в силу.

Если клиент не указывал выгодоприобретателей, то и страховая сумма, и дополнительный инвестдоход будут выплачены наследникам по закону.

«Договор страхования является основополагающим документом, определяющим дальнейшую судьбу накоплений, — говорит управляющий директор юридической компании Berlizov.Group Владимир Берлизов.

— Если договором страхования предусмотрен определенный выгодоприобретатель, тогда выплаты по такому договору страхования не войдут в наследственную массу умершего и их судьба не будет регулироваться наследственным правом. Если выгодоприобретатель не определен в договоре страхования, тогда таковым будет умерший.

Следовательно, эти средства попадут в наследственную массу, и их дальнейшая судьба будет определяться в общем порядке наследственного права».

По закону наследники могут обратиться за выплатой в течение десяти лет, поясняет Берлизов.

«Уралсиб Жизнь» приводит пример такой ситуации: страховое возмещение в размере 15 млн рублей получили три наследника по закону.

В июне 2016 года клиент оформил в «Уралсиб Жизни» четыре договора инвестиционного страхования жизни «Верное решение». Смерть застрахованного наступила через два месяца — в августе 2016 года.

В марте 2017 года компания выплатила страховое возмещение в соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону.

Как выбрать программу

Нужно сразу сказать, что программ смешанного страхования — накопительного и жизни, накопительного и от несчастного случая — великое множество.

Они не сильно отличаются базовыми условиями, сравнивать их довольно сложно, так как это в любом случае не коробочный продукт, а «индпошив».

Условия будут зависеть от выбранной суммы, срока страхования (как правило, он превышает десять лет), от возраста и пола застрахованного, от состояния его здоровья.

Помимо этого, можно выбрать разные покрытия: со страхованием от несчастного случая (в этом случае вы получите страховую выплату даже за сломанную ногу или руку и продолжите копить), со страхованием от критических заболеваний — в этом случае при диагностировании онкологического заболевания страхователь получит дополнительную выплату, не относящуюся к основной программе.

Теоретически вы можете включить даже риск потери работы, но эта опция обойдется довольно дорого: страховщики не очень охотно работают с этим риском.

В базовом варианте страхования жизни тоже есть вариации: можно застраховаться по риску «уход из жизни по любой причине» — в принципе, для решения задачи избавить наследников от ваших долгов этого достаточно. Но можно также предусмотреть получение инвалидности или временную нетрудоспособность — в этом случае вы также получите компенсацию и продолжите копить.

При наступлении риска «Уход из жизни в результате несчастного случая» наследники получат 200% гарантированной страховой суммы.

Так, «Ингосстрах Жизнь» предлагает накопить 1,5 млн рублей за десять лет в рамках программы «Решение». В ней предусмотрены риски «уход из жизни по любой причине» и «уход из жизни в результате несчастного случая». Кроме этого, есть опция защиты взносов при получении клиентом инвалидности I или II группы.

При наступлении риска «уход из жизни по любой причине» выгодоприобретатели по договору получат 100% гарантированной страховой суммы, в случае наступления риска «уход из жизни в результате несчастного случая» — 200% гарантированной страховой суммы.

В рамках примера речь идет о суммах 1,7 млн рублей и 3,4 млн рублей соответственно.

Скрининг в подарок

Обращаясь в страховую компанию, важно четко поставить задачу — например, «хочу через десять лет получить 1 млн рублей плюс инвестиционный доход». Или «чтобы мои наследники получили эту сумму». Специалисты рассчитают вам тариф и премию, исходя из всей совокупности факторов.

Два пункта, которые могут серьезно повлиять на стоимость полиса, это пол (мужчинам, как правило, выставляют повышенный тариф) и состояние здоровья застрахованного, точнее официальный анамнез.

Наличие серьезных хронических заболеваний, в первую очередь сердечно-сосудистых, вы должны указать в анкете, которая прикладывается к заявлению.

При возникновении сомнений или наличии серьезных диагнозов вас могут попросить предоставить дополнительные медицинские документы, например заключение кардиолога, свежую кардиограмму, общий и биохимический анализы крови и т. п.

Скрывать заболевания, зафиксированные в вашей официальной медкарте, ни в коем случае нельзя, на вопросы анкеты нужно отвечать максимально правдиво, так как неверно указанная информация может впоследствии стать поводом для отказа в выплате.

Как правило, страхуя человека в пределах определенной суммы (в Metlife она, например, составляет 1,35 млн рублей), компания не потребует прохождения медицинского обследования. Чем выше страховая сумма в договоре, тем выше шанс, что походить по врачам придется. Но некоторые страховщики, например Metlife и «Ингосстрах Жизнь», берут расходы на минимальную программу обследования на себя.

«При заключении договора накопительного страхования жизни клиент подтверждает состояние своего здоровья, подписывая декларацию. Но в случае несоответствия декларации клиент направляется на обследование в рамках индивидуального андеррайтинга. Также обследование назначается при определенном размере гарантированной страховой суммы.

При прохождении обследования в рекомендованных нашей страховой компанией клиниках расходы мы берем на себя. Если же клиент хочет пройти обследование в клинике по своему усмотрению, то расходы оплачивает самостоятельно (в индивидуальных случаях возможна компенсация с нашей стороны)», — говорит генеральный директор компании «Ингосстрах Жизнь» Владимир Черников.

Надо иметь в виду, что если предоставленные медицинские документы или результаты медицинского обследования страховщика не удовлетворят, в выдаче полиса может быть отказано. Или же может быть предложен такой тариф, что вы сами не заходите страховаться.

Максимальные шансы на получение отказа в страховании жизни имеют люди с диагнозами «хроническая гипертензия», «ишемическая болезнь сердца», перенесенными инфарктами, инсультами, операциями на сердце, при любой онкологии.

Если же вы 40—45-летняя женщина без серьезных заболеваний (официально диагностированных) и хотите за десять лет скопить себе миллиона полтора (или, при неблагоприятном исходе, оставить эту сумму наследникам для погашения ваших банковских долгов), ваш ежегодный взнос составит около 120 тыс. рублей, то есть 10 тыс. рублей в месяц. При включении в накопительную программу полноценного страхования жизни по рискам «смерть по любой причине» плюс страхование от несчастного случая стоимость страховки может быть чуть выше — около 12 тыс. рублей в месяц.

Доходность выше депозита?

Бурный рост рынка страхования жизни (на 66% в 2016 году) связан с опережающим развитием инвестиционного страхования жизни, на долю которого приходится до 90% прироста.

Аналитики связывают это с разочарованием в депозитах, ставки по которым очень низкие и будут, очевидно, снижаться вслед за уменьшением инфляции.

По прогнозу управляющего партнера Аналитического центра НАФИ Павла Самиева, без резкого изменения конъюнктуры ситуация может сохраниться такой же и в этом году.

Действительно ли программы страхования жизни выгоднее для инвестирования средств, чем более привычные депозиты? Здесь нужно провести разделительную черту между инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ) и накопительным.

Если вы ставите цель освободить наследников от ваших долгов, вам вполне достаточно накопительного страхования, где риски меньше (и, соответственно, меньше доходность) за счет инвестирования в консервативные и устойчивые бумаги, например ОФЗ, а средняя доходность составляет 7—8%.

Инвестиционное страхование более рисковое, в нем меньшая доля идет собственно на страховую защиту, большая часть вкладывается, в том числе в высокодоходные, но рисковые инструменты.

По условиям договора ИСЖ страховщик гарантирует клиенту возврат накопленной суммы, а с инвестиционным доходом — как сложится: может оказаться и 10—12% годовых, а может — и вовсе ничего.

При накопительном страховании небольшой инвестиционный доход (у Metlife, например, 3% годовых) заложен априори при расчете страховой суммы, которую вы получите на выходе из программы.

Как поясняет гендиректор «Ингосстрах Жизни» Владимир Черников, условиями договора накопительного страхования жизни предусмотрено участие клиента в инвестиционном доходе страховщика в течение всего срока страхования.

«Норма доходности по договорам накопительного страхования жизни объявляется страховой компанией ежегодно по результатам инвестиционной деятельности.

Так, по итогам 2015 года доходность в рублях составила 10%», — говорит он.

Типичным примером того, какие риски несет в себе ИСЖ, является рассчитанная на пять лет программа компании «Сбербанк Страхование жизни» с фиксированным доходом — «СмартПолис купонный». По программе предусмотрена ежегодная выплата купона в размере 10,95% от взноса.

Но купон выплачивается только при условии, что акции, в которые инвестированы средства, стоят дороже, чем на дату заключения договора.

Так, в первый год купон не выплачивается, поскольку условие не выполнено: акции компаний Delta Air Lines и The Walt Disney стоили ниже уровня цены, чем на дату вступления договора в силу. За второй год купон выплачивается в двойном размере благодаря «эффекту памяти».

Но это при благоприятном стечении рыночных обстоятельств — если бы акции, в которые была инвестирована рисковая составляющая, на стали расти, купоны не выплачивались бы и дальше.

Плюс кредит..

Еще одним принципиальным отличием ИСЖ от накопительного страхования является то, что при инвестиционном страховании вы вносите всю сумму взносов единовременно, а при накопительном можете разделить ее на части и вносить раз в год, в квартал или в месяц.

Опытные финансовые консультанты рекомендуют индексировать взносы на уровне инфляции — некоторые страховые программы это позволяют — в этом случае индексируется и страховая сумма, которую вы или ваши наследники получите по окончании программы или при наступлении страхового случая.

СК оплачивает внос за клиента, пока он не может сам платить. То есть, по сути, кредитует его под 1% в месяц.

Страховщики настолько заинтересованы в сохранении клиента, что могут предоставить своеобразные «каникулы» по взносам до трех лет. «Если наступает кризис (потеряли работу, например, и не можете вносить взносы), через 30 дней включается автоплатеж — программа автоматического кредитования владельца полиса, — пояснил порталу Банки.ру специалист Metlife.

— СК оплачивает внос за клиента, пока он не может платить сам. То есть, по сути, кредитует его под 1% в месяц. Это позволяет человеку оставаться в программе и по-прежнему претендовать на гарантированный доход в 3%, заложенный в страховую сумму.

Дополнительный инвестиционный доход за период, когда за страхователя платит компания, естественно, не начисляется».

…минус налог

Приятным бонусом к накопительному страхованию является возможность получения налогового вычета в пределах 15 600 рублей в год (13% от суммы инвестирования до 120 тыс.

рублей) при заключении договора на срок от пяти лет.

Многие страховщики жизни, например «PPF Страхование жизни» и «РГС Жизнь», в последний год ввели возможность онлайн-оформления справки для подачи заявления на вычет в налоговую в личном кабинете на сайте компании.

Компания «ВТБ Страхование» запустила новый продукт «Налоговый вычет», который предусматривает компенсацию владельцу полиса понесенных им расходов на оплату юридических услуг, связанных с налоговым и/или гражданским законодательством РФ. В рамках продукта также оказывается поддержка в получении имущественного, социального и инвестиционного налоговых вычетов, предусмотренных российским законодательством.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9650702

В правах
Добавить комментарий