Жилстройсбербанк в таразе ипотека

Ипотека без накоплений: купить квартиру через Жилстройсбербанк

Жилстройсбербанк в таразе ипотека

Многие думают, что покупка квартиры в ипотеку через банк с государственным участием априори выгоднее, чем в коммерческих БВУ. Зачем накручивать проценты для своих же граждан, рассуждает заемщик, который с помощью Жилстройсбербанка хочет оформить дешевую ипотеку. Однако так ли выгодны кредиты данного банка, если у вас нет там накоплений? Попытаемся разобраться.

Уважаемые пользователи! Информацию, актуальную на 2018 год, читайте в специальных материалах «Купить квартиру через Жилстройсбербанк в 2018 году: «Нурлы жер», «Свой дом» и программы с застройщиками», «Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка на вторичное жилье».

По вопросам покупки квартир Вы можете обратиться в Центральное агентство недвижимости по телефону: +7 (7212) 36-08-88, +7 (708) 436-08-88. Также мы бесплатно поможем Вам выбрать банк и ипотечную программу, наиболее выгодную для Вас, в нашем Центре ипотечного консультирования.

Быстро и легко можно подать онлайн заявку на ипотеку через kn.kz.

Жилстройсбербанк — известный оператор реализации жилья по госпрограмме. Тысячи казахстанцев успешно решают свои жилищные вопросы с помощью займов этого банка, приобретая квартиры под самые низкие проценты в стране — от 3,5 до 9,5%.

Все активы банка представлены в тенге, обслуживание обязательств также происходит в национальной валюте.

Но что делать тем, кто не является ни госслужащим, ни бюджетником, пока не обзавелся семьей или по каким-то другим причинам не может откусить свой кусок от пирога под названием «доступное жильё»?

Куда делась ипотека без накоплений в Жилстройсбербанке?

Пару лет назад Жилстройсбербанк предлагал по-настоящему выгодные кредиты для вышеуказанной категории клиентов. Предварительный жилищный заем можно было получить при полном отсутствии каких-либо накоплений и первоначального взноса.

Главное условие покупки квартиры через Жилстройсбербанк без вложений — необходимость одновременно накапливать жилстройсбережения на сберегательном счете и погашать вознаграждения по ипотеке по ставке 10% годовых.

А перед этим требовалось подтвердить платежеспособность и предоставить залоговое обеспечение.

Сегодня заемщик, приобретающий жильё на вторичном рынке или у коммерческих застройщиков, должен единовременно вложить на депозит 50% от стоимости недвижимости.

Затем банк изменил условия и стал выдавать ипотеку тем, кто имел хотя бы 25% первоначального взноса. Руководство ЖССБ отметило, чтобы минимизировать риски, пришлось ужесточить требования к условиям кредитования. Сегодня заемщик, приобретающий жильё на вторичном рынке или у коммерческих застройщиков, должен единовременно вложить на депозит 50% от стоимости недвижимости.

Арендное жильё от Жилстройсбербанка: условия и расчёты >>>

Как получить ипотеку от Жилстройсбербанка?

Допустим, что вы хотите купить квартиру стоимостью 12 300 000 тенге. У вас на руках 6 150 000 тенге. Чтобы оформить ипотеку от Жилстройсбербанка, вы должны эти деньги принести в банк и положить на счет. 

Стоит отметить, что вам необязательно приходить в банк за кредитом, уже имея договоренность с продавцом квартиры. ЖССБК предоставляет возможность получить деньги под залог другой недвижимости.

То есть вы можете взять ипотеку и 6 месяцев искать недвижимость для покупки. Часто продавцы не хотят связываться с ипотекой, боясь потерять время. При этом, имея наличку, можно получить ощутимую скидку. А после заключения выгодной сделки надо принести договор купли-продажи в банк, подтверждая целевое назначение кредита. Но переоформить залог на купленную квартиру уже будет нельзя.

Какие тарифные программы подойдут для ипотеки без накоплений

Из всех предлагаемых тарифных программ заемщику, приобретающему квартиру через Жилстройсбербанк без срока накопления, подойдут «Бастау» и «Оркен». Их то мы и рассмотрим подробнее.

Расчет покупки квартиры стоимостью 12 300 000 тенге

Бастау
Размер ипотеки12 300 000 тенге
Ежемесячный платеж первые 3 года  (погашение только процентов под 8,5%)87 125 тенге
Переплата по процентам3 136 500 тенге
Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг)98 400 тенге
Переплата за 6 лет934 800 тенге
Общая переплата4 071 300 тенге
Өркен
Размер ипотеки12 300 000 тенге
Ежемесячный платеж первые 3 года (погашение только процентов под 8,5%)87 125 тенге
Переплата по процентам3 136 500 тенге
Погашение остальные 10 лет (погашение процентов под 4,5% годовых + основной долг)61 500 тенге
Переплата за 10 лет1 230 000 тенге
Общая переплата4 336 500 тенге

Как социально незащищенным гражданам купить квартиру по госпрограмме >>>

Что предлагает коммерческий банк

Согласно рейтингу самых выгодных ипотечных программ казахстанских банков, который регулярно составляет портал kn.kz и газета «Недвижимость», лидирует ипотека от Народного банка. Ее мы и сравним с займом от Жилстройсбербанка.

Расчет покупки квартиры стоимостью 12 300 000 тенге от Народного банка*

Срок кредитования10 лет
Ставка вознагражденияОт 14,5%
Первоначальный взнос50%
Сумма займа6 150 000 тенге
Ежемесячный платеж (аннуитет)97 346 тенге
Переплата5 531 565 тенге

*Таблица рассчитана с помощью кредитного калькулятора на сайте Народного банка

Как видим, ипотечный кредит в Жилстройсбербанке для заемщика, все же несколько выгоднее ипотеки в коммерческом банке. Условная разница переплаты за 10 лет составляет 1 195 065 тенге.

Подтверждение дохода в ЖССБК

Обязательным условием для получения ипотеки от Жилстройсбербанка является подтверждение платежеспособности. Согласно нашему примеру ежемесячный доход у клиента, если у него есть супруга и двое несовершеннолетних детей, должен составлять порядка 180 000 тенге.

Как сложилась эта сумма? Как объясняют консультанты, после выплаты ежемесячного платежа у заемщика должно оставаться на руках по 10 МРП на каждого члена семьи.

Итого: 98 400 + 19 820 *4 = 177 680 тенге.

Если не удается подтвердить доход, можно привлечь созаемщика. По условиям ЖССБК, это необязательно должен быть родственник, им может быть любое третье лицо.

Комиссии при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке

  1. Комиссия за открытие депозита — 0,55% от договорной суммы;
  2. Комиссия за рассмотрение кредитной заявки — 5000 тг;
  3. Страхование недвижимости — 0,2%;
  4. Страхование от несчастных случаев — 0, 25%;
  5. Титульное страхование — 0,3%;
  6. Комиссия за организацию выдачи ипотеки — 0,5% от 50% суммы кредита (максимально 100 000 тг);
  7. Комиссия за снятие денег наличными — 0,5% от суммы кредита (максимально 50 000 тг);
  8. Комиссия за перечисление на счет продавца — 0,3% от суммы кредита (1500-5000 тг).

Как выгодно купить квартиру: копить или сразу оформить ипотеку? >>>

Последние изменения в условиях банка

  • Пенсионерам теперь не дают кредит.

Раньше пенсионерам разрешали брать ипотеку, если созаемщиком выступал более молодой клиент. Сейчас кредит выдается только тому гражданину, чей возраст на момент погашения не будет превышать 65 лет.

  • Нельзя поменять созаемщика.

Если раньше банк допускал возможность смены «второго пилота» ипотеки, сейчас условия ужесточились. До окончания срока выплаты по кредиту созаемщика нельзя освободить от обязательств. При этом созаемщик по промежуточному ипотечному кредиту должен быть не моложе 21 года, по жилищному займу — с 18 лет.

  • Дому должно быть не более 49 лет.

Изменились требования и к заложенной недвижимости. То есть если вы хотите оформить ипотеку в этом году, то банк может вам выдать кредит на дом как минимум 1966 года постройки.

  • Переуступка не допускается.

Кредит можно переуступить только в случае смерти заемщика.

  • Для получения промежуточного жилищного займа не нужно ждать 2-3 месяца, чтобы первоначальный взнос в размере 50% пролежал на депозите. Теперь заем выдают сразу.

В чем преимущества покупки квартиры через жилстройсбербанк

По сути, всю выгодность программ Жилстройсбербанка можно испытать, имея время, терпение и дисциплинированность. То есть копить и ждать.

Возвращаясь к нашему примеру с покупкой квартиры по программе «Бастау», надо отметить, что если бы у человека не было спешки в жилищном вопросе, то ему бы не пришлось переплачивать банку 3 136 500 тенге за проценты.

Дисциплинированный вкладчик, который копил бы на депозите 3 года, переплатил бы банку, условно говоря, всего 934 800 тенге по программе «Бастау» или 1 230 000 тенге по «Өркен». Как бы ни критиковали работу Жилстройсбербанка, это наиболее выгодный на сегодняшний день вариант покупки квартиры.

Дисциплинированный вкладчик, который копил бы на депозите 3 года, переплатил бы банку, условно говоря, всего 934 800 тенге по программе «Бастау» или 1 230 000 тенге по «Өркен».

Ипотека по госпрограмме «Нурлы жол»: для тех, у кого есть 30% от займа

Даже если у человека уже есть недвижимость, он может участвовать в госпрограмме и купить жилье в новостройке.

Так квартиры от Жилстройсбербанка по госпрограмме инфраструктурного развития «Нурлы жол» будут реализованы по двум направлениям — по линии местных исполнительных органов (МИО) и АО «Байтерек девелопмент».

Очередникам при участии в госпрограмме по линии МИО нельзя иметь жилье на праве собственности на территории Казахстана, а вот для участников по линии АО «Байтерек девелопмент» такого требования нет.

Требования для участников программы по линии АО «Байтерек девелопмент»:

  • претенденты должны иметь гражданство Республики Казахстан;
  • для участников, претендующих на приобретение жилья в городах Астана и Алматы, требуется наличие постоянной регистрации в течение последних 2 лет в данных городах.

По линии «Байтерек девелопмент» жилье будет реализовано исключительно среди вкладчиков Жилстройсбербанка.

Проекты будущих объектов по данному направлению вначале согласовывает специально созданная жилищная комиссия, то есть для вкладчиков банка отбираются объекты хорошего качества и по доступной цене.

Затем объявляется прием заявлений в пул покупателей жилья и формируется список из прошедших отбор вкладчиков.

Согласно условиям реализации жилья по программе «Нурлы жол», участникам возможна выдача займов при наличии минимального размера первоначального взноса в размере 30% от договорной суммы. Ставка вознаграждения по жилищным займам будет составлять 5% годовых.

Какие документы нужно будет собрать

Перечень документов для подачи заявки по ипотеке в Жилстройсбербанке включает в себя следующее:

  1. Оригинал и копия документа, удостоверяющего личность заявителя (созаемщика (-ов)), гаранта, залогодателя и совладельцев недвижимого имущества, а также их супругов, содержащего ИИН.
  2. Адресная справка, срок которой не должен превышать 3 месяца на момент подачи заемщиком кредитной заявки.
  3. Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака/свидетельства о смерти супруга заявителя (созаемщика (-ов), гаранта), залогодателя.
  4. Справка о заработной плате заявителя (созаемщика (-ов), гаранта) с места работы, подтвержденной выпиской из ГЦВП/ЕНПФ, за период не менее 6 последовательных месяцев, с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК, за подписью главного бухгалтера организации или лица, его замещающего, заверенной печатью и указанием полного наименования организации. При распространении на заявителя (созаемщика (-ов), гаранта) налоговых льгот, в справке о заработной плате необходимо указать ссылку на соответствующий законодательный акт Республики Казахстан.
  5. Оригиналы и копии правоустанавливающих и иных документов на недвижимое имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения.
  6. Отчет об оценке недвижимого имущества уполномоченного органа или независимой оценочной компании, по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 90 (девяносто) календарных дней с документом, подтверждающим факт оплаты оценщику за оценку недвижимости. Оценка недвижимого имущества осуществляется оценочными компаниями по выбору клиента, которые являются членами одной из палат оценщиков. Наименование и реквизиты независимых оценочных компаний, рекомендуемые банком, размещены на сайте банка www.hcsbk.kz. в разделе «Партнеры Банка».
  7. Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках, по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 90 (девяносто) календарных дней.

Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы.

Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются заявителю.

Наравне с оригиналами документов, допускается предоставление документов, полученных через интернет ресурс (официальный сайт электронного правительства www.egov.kz), которые приравниваются к оригиналам документов.

Срок действия положительного решения Кредитного комитета — 3 месяца.

В случае решения банка об отказе в предоставлении займа, сумма оплаченной заявителем комиссии возврату не подлежит.

Согласно подпункту 3 пункта 5 статьи 166 Налогового Кодекса Республики Казахстан, предусматривается право на налоговые льготыпо договорам банковского займа, заключенным с АО «Жилстройсбербанк Казахстана».

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8149/

Программа «7-20-25»: условия, требования, расчеты

Жилстройсбербанк в таразе ипотека

Впервые в Казахстане принята жилищная программа, рассчитанная исключительно на первичный рынок от застройщика, которого участник программы выбирает сам. Снижена номинальная процентная ставка до 7%, порог первоначального взноса определен в 20%, срок погашения займа увеличен до 25 лет, займы выдаются только в тенге, комиссий нет.

На первый взгляд, условия привлекательные, по сравнению с ипотекой от коммерческих банков. Но при этом, программа предполагает рыночный характер взаимоотношений между заемщиком и кредитором. Купить жилье в ипотеку смогут только финансово дисциплинированные, социально защищенные и платежеспособные граждане.

Как отметил председатель Нацбанка Данияр Акишев, иждивенчества не будет.

Как купить квартиру по программе «7-20-25», какие требования она выдвигает и на что обратить внимание потенциальным ипотечникам прежде чем оформить заем, рассмотрим подробно.

Недвижимость можно купить только на территории Казахстана. Жилье не должно быть дороже 25 млн тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, 15 млн тенге — для других регионов. Ограничения по месту нахождению приобретаемого жилья, а также по фактическому месту прописки заемщика не устанавливаются.

Взять ипотеку можно на покупку любого нового жилья от застройщика. Право собственности на него должно регистрироваться впервые. Нет ограничений на год постройки, тип жилья, регион страны. По новой программе можно стать владельцем, как столичной квартиры, так и частного дома в деревне. Главное, чтобы объект был новым и введенным в эксплуатацию.

Ставка

Многие сразу заинтересовались величиной годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) новой программы.

Как пояснили в Нацбанке, ГЭСВ является расчетной величиной и будет отличаться в зависимости от срока займа. К примеру, значение ГЭСВ при 25-летнем сроке займа составит около 7,2%.

Однако следует понимать, что для заемщика фактические платежи по вознаграждению будут рассчитаны исходя из 7% годовых.

Банки-партнеры программы «7-20-25»

На сайте ипотечной организации «Баспана», оператора программы «7-20-25» опубликован список банков-партнеров:

Банк ЦентрКредит;

Евразийский банк;

АТФБанк;

Цеснабанк;

Жилстройсбербанк Казахстана;

Bank RBK;

Народный банк Казахстана.

Пока не во всех колл-центрах данных банков подтверждают прием документов по новым условиям, многие ждут официальных писем от оператора программы.

Первоначальный взнос

Программа строго определяет размер первого взноса заемщика. Эта сумма рассчитывается в размере 20% от залоговой стоимости приобретаемого жилья, которую определяет банк-участник. Нельзя внести ни больше, ни меньше этого порога. Нельзя заменить первоначальный взнос другой недвижимостью, как это допускается в других программах. Должны быть внесены только денежные средства.

При этом не допускается использование пенсионных накоплений или вклада в Жилстройсбербанке.

В Нацбанке подчеркивают, что накопление вклада в ЖССБК предназначено для граждан, которые желают приобрести жилье, однако не имеют возможности предоставить первоначальный взнос одномоментно.

Участие в системе жилстройсбережений путем накопления вклада дает гражданам возможность получить заем по относительно низким ставкам (3%-5%).

Требование по отсутствию жилья

Заемщик не должен иметь жилье на праве собственности на момент обращения в банк-участник программы для получения займа. При этом срок не устанавливается. Можно продать или переписать недвижимость на другое лицо и на следующий день подать заявку на участие в «7-20-25».

Требование по отсутствию жилья распространяется только на заемщика. Это значит, что у супруга или супруги может быть недвижимость. Также допускается иметь долю в общей долевой собственности, так как доля не является отдельным объектом жилой недвижимости.

Если участник программы проживает в арендном жилье с правом выкупа и имеет договор аренды жилья, то он все равно имеет право подать заявку по программе.

В регуляторе поясняют, так как одним из критериев для участия в программе является отсутствие жилья на праве собственности, гражданин вправе обратиться в банк за получением займа при условии, что на момент обращения в банк арендное жилье не перешло в его собственность.

Кто может участвовать в программе

Программа «7-20-25» выдвигает следующие требования к ее участникам:

1) наличие гражданства Республики Казахстан;

наличие дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, подтвержденного одним из следующих документов по усмотрению банка:

выпиской единого накопительного пенсионного фонда с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев;

справкой о доходах с места работы за последние 6 месяцев;

налоговой декларацией по индивидуальному подоходному налогу заемщика-физического лица за последний налоговый период;

иными документами, отражающими наличие возможности исполнения обязательств заемщика по договору ипотечного жилищного займа в соответствии с внутренними документами банка;

Следовательно, гражданин, не имеющий доходов, то есть не являющийся платежеспособным, не сможет получить заем по программе.

отсутствие непогашенной задолженности по ипотечным жилищным займам по программе и иным ипотечным жилищным займам;

4) отсутствие  на территории Республики Казахстан жилья на праве собственности на момент обращения в банк-участник программы, за исключением:

наличия комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи;

жилых домов в аварийном состоянии, грозящем обвалом (обрушением), которое подтверждается соответствующей справкой местного исполнительного органа по месту нахождения данного жилища.

Требования к заемщикам не распространяются на созаемщиков, для которых банк устанавливает требования самостоятельно. Банк вправе установить дополнительные требования к заемщикам, а также к предмету и стоимости залога, не противоречащие программе.

Программы «7-20-25» не допускает рефинансирования.

До выдачи ипотечного жилищного займа банк в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан и внутренними документами банка осуществляет оценку кредитоспособности заемщика и созаемщика (при наличии).

Минимальный уровень дохода заемщика программой не устанавливается. Вместе с тем заемщику необходимо иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа.

Наличие других кредитов будет влиять на оценку кредитоспособности и размер потенциального займа по программе.

Просроченные займы в кредитной истории заемщика будут негативно влиять на оценку кредитоспособности заемщика, осуществляемой банком-участником программы.

Если уровень доходов заемщика будет не достаточным, допускается привлечение созаемщика. Для них банк устанавливает требования самостоятельно.

Ограничений по возрасту заемщика программой не предусматривается. Также программой не устанавливается зависимость между сроком до наступления пенсионного возраста заемщика и сроком займа. Срок займа будет определяться заемщиком по согласованию с банком.

В программе допускается участие всех категорий граждан Республики Казахстан. Условия программы являются едиными для всех, и поэтому какие-либо льготы для отдельных категорий граждан не предусматриваются.

Если возникнут проблемы с погашением займа

Жилье могут забрать

Законодательство не предусматривает прямых указаний на реализацию единственного жилья в случае неисполнения должником обязательств по ипотечному займу.

С учетом того, что программа ориентирована на граждан, не имеющих собственного жилья, очевидно, что ипотечные займы по программе будут обеспечены единственным жильем заемщиков.

Учитывая длительные сроки ипотечных займов, они будут представлять риск возникновения убытков для банков и их депозиторов.

Таким образом, базовым условием реализации программы является недопустимость введения каких-либо ограничений на реализацию единственного жилья и восстановление полноценного института залога в виде ипотеки, предоставляющего залогодержателю возможность получения соответствующего удовлетворения своих требований из залога, как в судебном, так и во внесудебном порядке. Это позволит снизить стоимость ипотечного кредитования, расширит доступ к ней для большей части граждан, особенно социально-уязвимых слоев населения.

Можно будет реструктурировать заем на раннем этапе задолженности

Согласно программе, для исключения роста долгового бремени заемщика, необходимо предусмотреть инструмент взаимодействия между банком и заемщиком, который создаст условия для урегулирования проблемной задолженности на ранней стадии.

При наличии просрочки по договору ипотечного займа банк будет уведомлять заемщика способом и в сроки, предусмотренные договором ипотечного займа, о возникновении просрочки и необходимости внесения платежей по договору ипотечного займа с указанием размера просроченной задолженности и возможности урегулирования задолженности путем изменения условий договора ипотечного займа при наличии объективных причин.

В программе говорится, что в этой связи требуется не признавать в качестве налогооблагаемого дохода заемщика размер его обязательств, списанных (прощенных) по ипотечному займу.

В настоящее время соответствующая льгота уже имеется в налоговом законодательстве, но она имеет временный характер, до 2021 года.

Учитывая долгосрочный характер программы, необходимо продлить существующую льготу по индивидуальному подоходному налогу в связи с прощением долга.

За более детальной информацией о программе «7-20-25» можно обратиться в ипотечную организацию «Баспана» на сайте baspana72025.kz либо по телефону: 8-727-227-20-25.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Источник: https://24.kz/ru/news/social/item/251750-programma-7-20-25-usloviya-trebovaniya-raschety

Истории казахстанцев о том, как выплатить 2 ипотеки за 12 лет

Жилстройсбербанк в таразе ипотека

Я выплатил уже две ипотеки. Я клиент «Жилстройсбербанка» более десяти лет. За это время я оформил четыре ипотеки, из которых две полностью выплатил. Две ипотеки я оформлял на себя, а третью и четвертую оформлял на сыновей. Их у меня трое, двум старшим по 23-24 года. В прошлом году я оформлял на старшего, а в этом году на среднего.

Первую ипотеку я выплатил за три или четыре года, вторую я выплачивал так же — примерно четыре года. Первую ипотеку я взял 10 лет назад, а вторую в 2012 году.

Я живу в купленной по программе квартире. Первая квартира — в Таразе. Я сделал рефинансирование. У меня был дорогой кредит в другом банке, но потом я переоформил эту квартиру через «Жилстройсбербанк».

Второй кредит я взял на квартиру в Алматы. Там я участвовал в госпрограмме «Доступное жилье» и прошел по конкурсу. Купил двухкомнатную квартиру в Алматы на улице Розыбакиева.

Сейчас мы живем в Алматы, а в Таразе живет старший сын.

Ипотечные программы привлекательны, у них хорошие условия, потому что 50 % нужно накопить, а остальные 50 % банк дает на 6 лет под 5 %. А это, я замечу, примерно в 2,5-3 раза дешевле, чем на рынке.

Нужно понимать, что быстро все выплатить не получится

Те, у кого уже оформлен кредит, и они залезли в долговую яму, окажутся в тяжелых условиях, и осуществлять неподъемные платежи будет сложно.

В нашей семье мы выплачиваем все неспешно. Я ежемесячно откладываю определенную сумму с зарплаты, жена и дети тоже откладывают. После этого мы объединяем все счета и одним, можно сказать пулом, выступаем и участвуем в конкурсе в «Жилстройсбербанке». Когда мы оформляем кредит, получается, что примерно 50 % мы уже сами накопили, и по условиям выплачивать остальную сумму удобно.

Есенаман Жарылгасов, 39 лет, родной город — Уральск, предприниматель

В 2006 году я обратился в «Жилстройсбербанк» и открыл депозит. Я хотел участвовать в государственной программе, но моя зарплата не позволяла этого — получал я тогда немного. Мы решили оплатить ее наличными, и сестра помогла это сделать. Через три года мы оформили договор дарения, и квартира ушла к сестре.

С тех пор, как в 2006 году я открыл счет, он оставался активным. В 2013 году я пришел в отделение банка, где мне сказали, что все те клиенты, которые открыли счет в 2006 году, приобрели квартиры. Я, скорее всего, был последним клиентом, не совершившим покупку.

На тот момент на счету была достаточная сумма. Мне предложили сделать вклад, оговоренный в договоре, и получить квартиру. Я согласился и оформил ипотеку на квартиру. Спустя год-полтора я ее выкупил.

После этого я совершил обмен на дом. Это коттедж в городе на 200 квадратных метров.

У меня всегда была мечта — построить дом

Реализовалась она таким образом. В случае, если бы мне пришлось строить, то понадобилось бы много денег и нервов. Уже четыре года наша семья, в которой четверо детей, живет в этом доме.

В какой-то момент мне захотелось начать вести бизнес. Я приобрел земельный участок, чтобы построить торговый дом. Половина уже построена.

Всем тем, кто участвует в различных программах и берет кредиты, я советую не спешить и иметь терпение. Покупка квартиры — это большая покупка, и совершать ее стоит размеренно. Выплаты, совершаемые годами — это нормально, ведь шаг за шагом ты ближе к цели.

Мунира Калабаева, 50 лет, родной город — Уральск, лидер-консультант «Жилстройсбербанка»

Я выплатила уже две ипотеки. В 2006 году я взяла первую ипотеку на участок под строительство. В 2012 году я ее досрочно закрыла.

Потом, в 2012 году, я взяла второй займ — уже на квартиру. Ее я также закрыла досрочно в апреле 2018 года.

В результате первого займа, который я брала в 2006 году на строительство дома, был построен одноэтажный типовой частный дом. Второй займ — это однокомнатная квартира.

Я приобрела ее в 2012 году в чистовой отделке под ключ третьего класса комфортности. Сейчас это благоустроенная однокомнатная квартира площадью 44 квадратных метра.

Я сама живу в частном доме. В квартире живет моя мама.

Чтобы погасить кредит досрочно, можно ежемесячно приходить и погашать основной долг. Когда вы погашаете основной долг, ежемесячный взнос становится меньше. Также основной долг по мере погашения уменьшается.

Например, если у вас займ на два миллиона, и ежемесячно, когда вы погашаете определенную сумму, с основного долга эта сумма вычитается, и остаются меньшие доли. Я бы могла не погашать оставшуюся сумму досрочно. К концу года от самого долга оставалось 250 тысяч тенге. Для того чтобы не дробить сумму до декабря месяца, я погасила долг разом.

В «Жилстройсбербанке» надо заранее открывать депозит, чтобы не переплачивать при получении займа. Тут проценты зависят от срока накопления: чем больше срок накопления на депозите, тем меньше процентная ставка по займу.

Фотография на обложке

Источник: https://weproject.media/articles/detail/istorii-kazakhstantsev-o-tom-kak-vyplatit-2-ipoteki-za-12-let-/

Как получить ипотечный кредит в Казахстане, не подтверждая доход

Жилстройсбербанк в таразе ипотека

© Depositphotos.com/tigerfilm

Хоть услуга и называется «ипотека без подтверждения дохода» или «заем без анализа платежеспособности», на самом деле она представляет собой привлекательное словосочетание с маркетинговым прицелом.

Без косвенного подтверждения платежеспособности не обойтись

Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода. В связи с тем, что «зарплата в конвертах» — явление в казахстанских компаниях очень распространенное, банки вынуждены приспосабливаться к такому положению вещей и идти на компромисс.

Сегодня 10 000 000 тенге — это около 29 500 долларов. Хотя еще год назад эт… →

К категории клиентов, которые не подтверждают доход, банки относят:

– официально трудоустроенного, но с минимальными пенсионными отчислениями;

– неофициально трудоустроенного;

– индивидуальных предпринимателей;

– работающих студентов и пенсионеров.

Однако последней категории ипотека не выдается.

— Когда в банке говорят про «заем с подтверждением дохода», это означает, что человек должен подтвердить свой официальный доход. Это та сумма, с которой он выплачивает налоги и пенсионные отчисления, — говорит банковский консультант Ажар Абдрахманова.

— Когда говорят «заем без подтверждения дохода» — это не означает, что у клиента вообще ничего не будут спрашивать про зарплату и доходы. Риск-менеджеры в любом случае будут рассматривать платежеспособность клиента, потому что банку тоже нужна гарантия.

Банк в этом случае может пойти навстречу и принять какие-то косвенные доходы. Может, например, человек работает где-то на договорной основе. Ему на счет перекидывают заработную плату, но отчисления пенсионные не удерживаются. Это и считается отсутствием подтверждения дохода.

Также ипотеку без подтверждения дохода могут предоставить, когда заемщик обеспечен дополнительным залогом, равноценным приобретаемой недвижимости. Но справки в любом случае нужны.

Как говорит консультант, обмануть банк, «нарисовав» у знакомых справку, не получится. Менеджеры в этом случае проверяют счета. Например, клиент говорит, что на договорной основе работает и ежемесячно получает 200 тыс. тенге по договору. Он должен показать этот счет, на который перечисляют деньги. Также указывается целевое назначение платежа.

Условия банков по ипотеке без подтверждения дохода в 2016

Ипотеку клиентам без официального дохода на сегодняшний день выдают: Народный банк Казахстана, Сбербанк, Казинвестбанк, Qazaq банкi, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Жилстройсбербанк. Евразийский банк дает заем без подтверждения доходов только на приобретение недвижимости на первичном рынке в Астане.

Процентная ставка для заемщиков без официального дохода составляет от 8,5% (Жилстройсбербанк) до 21% (Bank RBK). Большинство банков завышают ставку по займам без анализа платежеспособности на 1-2%.

И львиная доля БВУ в данном случае просят предоставить 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Максимальный срок ипотеки — 15 лет. Все банки готовы рассмотреть созаёмщика.

Им может быть как родственник, так и любое третье лицо.

Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений

Самый выгодный вариант для заемщика, имеющего 50% от стоимости квартиры, предлагает Жилстройсбербанк Казахстана. Как рассказали специалисты ЖССБ, в этом случае можно воспользоваться промежуточным жилищным займом «Женіл».

Весна для рынка жилья в Казахстане была позитивной. Представляем подборку … →

Клиент сразу вносит 50% от требуемой суммы на счет в ЖССБ, а банк предоставляет ему 100% необходимой суммы. По данному виду займа первые три года заемщик погашает лишь проценты по займу. Этой программой удобнее воспользоваться тем, кто уверен, что их платежеспособность в первые три года будет выше, нежели в последующие.

Годовая номинальная ставка по вкладу по тарифным программам составляет 2%. Максимальный срок оформления займа — до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы.

После исполнения всех условий Жилстройсбербанка, а именно накопления в размере не менее 50% от требуемой суммы, срок хранения средств на депозите не менее трех лет и достижения определенного уровня оценочного показателя, промежуточный заем «Женіл» переходит в жилищный, где ставки по кредиту варьируются от 4,5-5% (эффективная ставка – от 5,1-5,8%). Также на вклад банк начисляет процент, согласно тарифным программам.

Таким образом, после исполнения указанных выше условий более завышенные ставки по промежуточному жилищному займу «Женіл» снижаются до уровня более низких.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку за 10 млн тенге (эти и другие расчеты предоставлены менеджерами банков).

Расчет ипотеки на квартиру за 10 млн тенге от Жилстройсбербанка

Сумма займа10 000 000*
Ежемесячный платеж в первые 3 года под 8,5%70 830
Ежемесячный платеж в последующие 6 лет под 5%80 000
Переплата за три года под 8,5%2 549 880
Переплата за 6 лет под 5%360 000
Общая переплата3 309 880

*расчеты в тенге

Если нет 50% первоначального взноса

Минимально допустимый первоначальный взнос для клиентов без анализа платежеспособности составляет 40% от цены жилья. Такой заем можно оформить в Qazaq банкi. Максимальный срок займа при подтверждении косвенного дохода составит 10 лет. Можно привлечь до трех созаемщиков. Разделить бремя ипотеки разрешается не только близким родственникам, но и третьим лицам.

В банке уточняют: если первоначального взноса нет совсем, то банк готов рассмотреть заявку данного клиента, если тот предоставит в залог недвижимость, равную по стоимости приобретаемой. При этом заемщик не обязательно должен быть ее собственником, свое жилье в банк в качестве гаранта по ипотеке может заложить кто угодно.

Расчет по ипотеке от Qazaq banki

Стоимость квартиры10 000 000
Первоначальный взнос (40%)4 000 000
Сумма кредита6 000 000
Срок10 лет
Процентная ставка*21%
Ежемесячный взнос (аннуитет)119 959
Переплата8 395 000
Комиссии2% — за организацию кредита, 4000 тг — за рассмотрение заявки

*годовая эффективная ставка — 24-25%

Ипотека на 15 лет

Минимальную процентную ставку для долгосрочного жилищного займа предлагает Народный банк Казахстана — 16,5-17%. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от стоимости жилья.

Если первоначального взноса нет, то можно предоставить в качестве дополнительного обеспечения имеющуюся недвижимость. Ее залоговая стоимость полностью должна покрывать сумму первоначального взноса. В случае недостаточности доходов можно привлечь созаемщика.

Банк тогда учитывает совокупный доход. 

Расчет по ипотеке от Народного банка

Стоимость квартиры10 000 000
Первоначальный взнос (50%)5 000 000
Сумма кредита5 000 000
Срок15 лет
Процентная ставка*16,5%
Ежемесячный взнос (аннуитет)75 200 
Переплата8 533 000
Комиссии1% — за зачисление денег на счет

*годовая эффективная ставка — около 20%

Созаемщиков может быть много

И даже семь человек. Такое количество «вторых пилотов» банковского займа допускает Банк ЦентрКредит. Родственные связи клиента с созаемщиком не обязательны. При этом данный БВУ требует 50% первоначального взноса.

Кредит можно погасить досрочно, но если клиент сделает это в течение первых шести месяцев, то заплатит неустойку в размере 1%. Далее без штрафных санкций. Рассмотрим ипотеку на максимальный срок — 15 лет.

Расчет по ипотеке от Банка ЦентрКредит

Стоимость квартиры10 000 000
Первоначальный взнос (50%)5 000 000
Сумма кредита5 000 000
Срок15 лет
Процентная ставка*19%
Ежемесячный взнос (аннуитет)84 100 
Переплата10 145 900
Комиссии1% — за зачисление денег на счет, 5000 тг — за рассмотрение заявки

*годовая эффективная ставка — от 22,8%

Документы для ипотеки без подтверждения дохода

Порядок оформления ипотечного займа без анализа платежеспособности ничем не отличается от традиционного займа. Заемщик собирает пакет документов, заполняет анкету, предоставляет все в банк, и ждет решения.

Ипотека на квартиру в новостройке: анализ совместных программ банков и заст… →

Потенциальный ипотечник должен представить следующие документы:

– документ, удостоверяющий личность;

– адресную справку;

– документ, подтверждающий семейное положение;

– правоустанавливающие, технические и идентификационные документы на предмет залога;

– документы, отражающие доходы заемщика: счета, куда переводится заработок клиента либо отчетность фирмы (бухгалтерская и налоговая) и другие.

Перечень запрашиваемых документов может меняться в зависимости от конкретного случая.

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнера Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

Источник: https://m.forbes.kz/article/114136

Условия и оформление ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана

Жилстройсбербанк в таразе ипотека

Жилстройсбербанк Казахстана предлагает ипотеку без первоначального взноса.

В этом году она является прекрасной возможностью для приобретения жилья семьями, которые не могут позволить себе накопить половину или четвертую часть стоимости квартиры для расширения жилищных условий.

Банк разработал несколько программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса, они успешно действуют на протяжении последних лет.

Об условиях, сроках и особенностях такого кредитования мы вам сегодня расскажем.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?

Жилстройсбербанк Казахстана на данный момент предлагает оформление ипотеки с возможностью отказа от первоначального взноса за счёт предоставления банку дополнительного объекта залога, который мог бы стать обеспечением гарантий банка.

Ещё пару лет назад сумма первоначального взноса составляла 50% от необходимой ипотеки для покупки недвижимости, сейчас же собственные средства должны составлять не менее 25% от стоимости имущества.

Также заёмщик может гарантировать погашение задолженности путём предоставления банку уже имеющейся у него недвижимости и других ценностей, которые имеют достаточную стоимость для покрытия убытков в случае невыплаты ипотеки.

по теме:

Условия Жилстройсбербанка Казахстана

Программы, которые допускают отказ от первоначального взноса, похожи по своим условиям.

В Жилстройсбербанке к ним относятся:

  • Размер суммы ипотеки зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, определяется в договоре, максимально может быть выдана сумма до 26 000 000 тенге;
  • Срок кредитования по разным программам отличается, однако максимально ипотечный кредит можно оформить на 25 лет;
  • Процентные ставки до 12.7% годовых;
  • Обеспечением ипотеки выступает приобретаемая недвижимость и уже имеющееся в собственности заёмщика имущество;
  • Погашения жилищного займа происходят ежемесячно без отсрочки платежей в случае отказа от первоначального взноса.

Требования к заемщику

Жилстройсбербанк проверяет заёмщика на предмет его платёжеспособности для того, чтобы обеспечить собственные гарантии по возвращению задолженности.

При отказе от первоначального взноса требования к заемщику, кроме стандартных, дополняются и требованиями к недвижимости, которая передаётся под залог банку.

Чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Достижение возраста не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Гражданство Республики Казахстан и наличие прописки на ее территории;
  • Наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
  • Подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но предоставление ведомостей о платёжеспособности;
  • Не выдаётся ипотека людям Пенсионного возраста, если они не имеют официального места работы, то есть наличие пенсионных выплат не является достаточным для убеждения банка в платёжеспособности заёмщика;
  • Созаемщики по ипотечному кредиту не меняются на протяжении всего срока кредитования, не могут привлекаться новые или делаться замена текущих совместных должников. Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

:

Программы ЖССБ без первоначального взноса

Наиболее подходящими программами, которые позволяют оформить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке являются Бастау и Оркен.

Условия программы БастауУсловия программы Оркен
Максимальная сумма ипотеки составляет 26 000 000 тенге.Максимальная сумма ипотеки 26 000 000 тенге.
Процентные ставки устанавливаются на уровне до 8.5% годовых.Процентные ставки до 8.1% годовых.
Ипотека оформляется на 6 лет с возможностью перевода на другую программу.Срок кредитования составляет до 10 лет.
Первые 6 лет взимаются ежемесячные платежи в размере 5% годовых и суммы от основного долга.Ежемесячные платежи устанавливаются в размере 4.5% годовых плюс сумма, рассчитываемая от суммы задолженности.
В качестве обеспечения принимаются квартиры в домах, которым не более 49 лет с момента застройки.

Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке довольно невысокие.

Их окончательный размер зависит от срока, на который выдаётся ипотека, а также финансовых возможностей заёмщика, которыми определяются риски банка по отношению невозвращения кредита.

Чем больше срок кредитования, тем меньше процентные ставки, поскольку сумма переплаты окажется большей с увеличением количества лет, которые заёмщик обязан выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/zhilstrojsberbank

В правах
Добавить комментарий